行業主要上市公司：恒生電子(600470.SH);神州信息(000555.SZ);宇信科技(300674.SZ);信雅達(600571.SH)等

本文核心數據：中國金融科技發展歷程;金融科技市場競爭格局;金融科技發展趨勢

行業概況

1、金融科技定義

金融科技可以簡單理解成為金融+科技，但其并不是兩者的簡單組合，而是指通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率并有效降低運營成本。根據金融穩定理事會(FSB)的定義，金融科技主要是指由大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。

2、金融科技分類

根據我國金融科技產業主體的發展特點，從“新金融”和“新技術”兩個不同角度，可將金融科技產業分為兩大主要類型：

具體來看，科技金融和金融科技類企業在業務領域、負責的工作環節都有所不同：

3、產業鏈剖析

中國金融科技領域上游由數據信息、核心硬件和軟件集成等行業結構組成，提供包括業務數據、設備信息、智能硬件芯片以及操作系統等產品為金融科技產業的運行提供基礎的運行環境;金融科技中游主要由傳統的金融領域如銀行、保險等和新興金融業態如互聯網金融領域以及相關科技公司組成。

在下游的應用場景和主要應用對象中，傳統的金融主體在融合了金融科技技術后對主要的金融業務應用場景做出了數字化、信息化和智能化的改造，使得行業運行更加高效。

產業鏈上游環節中，阿里巴巴、華為、京東和微軟等企業提供了金融科技領域基礎環境建設所需要的硬件及軟件產品;中游環節由主要的銀行、保險機構和互聯網金融企業組成，提供金融科技業務服務，并由主要的監管機構對行業的規范性進行監督;下游應用場景領域則包含了主要的金融業務模式。

行業發展歷程

從科技在金融行業應用的深度和變革影響來看，金融科技產業的發展歷程總共可分為三個階段。第一階段為金融電子化階段，著重于IT技術的后臺應用。第二階段為互聯網金融階段，聚焦于前端服務渠道的互聯網化。第三階段為金融科技階段，強調業務前、中、后臺的全流程科技應用變革。

行業政策背景

當前國家層面的金融科技行業政策主要以鼓勵類為主，國家大力發展綠色低碳產業、加快海洋裝備戰略性新興產業、支持培育智能光伏示范企業、優先發放補貼和加大信貸支持力度等措施，均是對發展金融科技提供有力的保障。

行業發展現狀

1、金融科技市場主體類型多元化

根據科技金融企業的原生背景，可將其主要分為五大類：互聯網背景、金融IT背景、傳統金融背景、其他傳統行業背景和初創背景。

從企業情況來看，根據畢馬威調研數據，從受訪企業成立年限來看，成立5年以下的受訪企業占比下降，2024年成立5年以下受訪企業占比約一成，表明市場競爭日益激烈，初創企業面臨的挑戰與壓カ增大，能夠在短期內迅速崛起的企業數量相對減少。

在金融科技行業深耕的企業憑借深厚的積淀、穩健的經營以及對市場趨勢的敏銳洞察鞏固了市場領導地位，也促進行業更趨成熟與穩健。

2、平臺技術賦能類業務占比最大

得益于人工智能大模型等前沿技術的快速發展，平臺賦能機制得以顯著強化，平臺賦能企業通過連接和賦能，為金融機構及其他企業提供了高效的技術支持與優質服務，實現規模效應和乘數效應。

2024年，平臺賦能科技企業占比延續上升趨勢，較上年增加3個百分點。未來，隨著前沿技術的不斷涌現，平臺賦能科技企業的地位和影響力有望進一步提升。

3、金融科技市場規模超過7000億元

根據賽迪顧問《2023中國金融科技發展研究報告》數據，2016-2022年，我國金融科技市場規模保持增長態勢，呈現波動發展趨勢。2022年，在政策導向、數字基礎設施不斷完善，應用場景創新持續驅動下，中國金融科技加速落地，市場規模持續增長，中國金融科技整體市場規模達到5321億元。前瞻初步統計測算2024年，中國金融科技整體市場規模達超過7000億元。

中國行業競爭格局分析

1、行業企業競爭格局

根據畢馬威發布的“2024年度畢馬威中國金融科技企業雙50榜單”，對上榜企業分別進行了 “城市和地域”、“主要技術要素”、“技術人員比例”、“成立時間”、“資本市場規劃”五大維度的分析總結，入選企業名單如下：

注：以上榜單列示均為企業簡稱，排名不分先后。

2、區域競爭格局分析

參考中國互聯網金融協會金融科技發展與研究專委會聯合畢馬威中國發布的《2024中國金融科技企業首席洞察報告》，從受訪企業城市分布來看，北京、上海、深圳三地的金融科技產業集聚效應和頭雁效應依然明顯，聚集了超過80%的受訪企業，彰顯了這些城市在金融科技政策環境、人才儲備以及資本市場等方面的競爭優勢，這也進一步鞏固其作為金融科技發展領頭羊的地位。

中國行業發展前景預測

結合我國金融科技產業發展現狀來看，我國金融科技產業正處于快速發展時期。隨著金融科技涉及領域的逐步拓寬，在數字經濟發展的大背景下，將有更多金融機構因大數據、區塊鏈等技術的應用而獲得更為普惠的金融服務。在金融機構數字化轉型的大趨勢下，預計到2030年，我國金融科技產業市場規模將突破1.3萬億元，未來五年的復合增速達12%。

未來幾年，我國金融科技產業主要發展趨勢如下：

更多本行業研究分析詳見前瞻產業研究院《中國金融科技產業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》

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