為了更好的服務新藍領階層，趕集網近日推出了國內首個針對新藍領人群的定制化金融分期產品，通過“優質商品+低費率金融服務”，緩解新藍領資金壓力，釋放其信用價值。據了解，金融分期服務類似于一張虛擬信用卡，用戶可以提前享受商品，后期慢慢還款。用戶在網站點擊分期購買后，趕集網金融就會將用戶申請送至金融合作伙伴進行審核；審核通過后，由趕集網聯系下游合作伙伴進行采購和發貨，并由下游合作伙伴將貨物送到用戶手中，用戶后續直接向金融合作伙伴還款即可。這款金融產品的優勢表現在：首先，它瞄準的是全國人數超過3億的都市新藍領階層，客戶群體數量巨大，范圍很廣；其次，它將充分運用大數據分析，提供定制化的金融服務，不僅可以滿足新藍領的金融服務新需求，還可以輻射更多的趕集網用戶；再次，它將使數以萬計的新藍領跟上當今社會的金融趨勢和潮流，通過新的消費方式，讓信用產生價值，從而使他們的都市生活更加精彩。

圖表1：中國消費信貸市場規模及增長預期（單位：萬億元）

資料來源：前瞻產業研究院

揭開這款金融產品的神秘面紗之后，我們就會發現背后隱藏著的是巨大的消費金融市場蛋糕。據《2015-2020年中國消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》分析，2013年，中國消費信貸占GDP比重達到16.9%，相較于2007年提升了5個百分點，但相較于海外市場及全球比重，依然存在較大的增長空間。從2009年我國宣布啟動消費金融公司試點，到2010年北銀、錦程、中銀和捷信等四家消費金融試點公司獲批成立，消費金融行業在開始幾年都沒有很大的發展，巨大的市場潛力也沒有得到相應的釋放。直到2013年9月銀監會擴大消費金融公司試點城市范圍，修訂《消費金融公司試點管理辦法》后，政策層面的放松才吸引了各路資金向消費金融領域涌入，各大銀行紛紛設立消費金融公司，推出消費金融產品，并在短時間內創造了貸款金額和客戶數量增長的紀錄。

此后，除了上述拿到牌照，經審批設立的正規消費金融公司外，很多沒有拿到“牌照”的公司便以電商、金融服務公司、小貸公司、P2P公司等形式曲線進入消費金融市場，特別是一些互聯網巨頭更是投入巨大人力物力布局消費金融。2014年02月，互聯網金融第一款面向個人用戶的信用支付產品京東白條正式上線公測。京東白條交易額度與去年同期相比，增長了600%，消費金融用戶同比增加700%。據京東公司相關負責人介紹，觀察曾經使用過京東服務的用戶數據，其消費前后5個月的表現，沒有使用白條之前和使用之后相對比，月均訂單比例提升了52%，月均消費金額增長97%。其中60%的訂單來自移動交易。在最近一次的618大促期間，白條訂單占比達8%。其中80%白條訂單進行分期，白條用戶平均客單價是其他普通用戶的兩倍。目前白條+戰略也已將消費金融業務拓展到商城平臺之外的大學、農村、旅游、企業采購、租房、售房等領域，成為業內用戶覆蓋面最廣的企業。此外，京東接來下還會發布一款類似于個人消費貸款的新產品，并且客戶群體將不局限于京東現有用戶。

可以說，到目前為止，以白條及相關產品為代表的京東消費金融業務取得了不小的成功，未來的發展前景也被普遍看好。同時，2014年7月，天貓“分期付款”服務推向市場；9月百度聯合中影股份、中信信托發布國內首個電影大眾消費平臺——“百發有戲”；而騰訊早在2014年4月就表示希望建立的民營銀行以消費金融為特色，可見其對于消費金融業務的重視和布局。而今年5月29日正式開業的蘇寧消費金融公司是全國首家由大型零售企業作為主要出資人、民營資本占主導的消費金融公司，其依托蘇寧云商旗下全國排名第三的電商平臺蘇寧易購和線下1600家門店，通過對用戶基礎信息和消費行為進行分析，從蘇寧的海量會員中挑選優質客戶。開業一個多月以來，就已向遍布全國的400多萬蘇寧云商會員客戶發出了授信邀請，授信余額已超過15億元，實際貸款投放平均每筆約1200元。特別是在蘇寧6.18大促期間開展了三零分期大規模推廣活動，支付體驗更加便捷，市場反響良好。

由此可見，雖然趕集網此次號稱是首推定制化金融分期產品，但除了定位人群是新藍領之外，其它方面跟之前的互聯網巨頭的消費金融產品并無太大的區別。其面臨的競爭對手除了傳統消費金融公司，更有這些和它一樣有著互聯網基因的巨頭們，如何從中脫穎而出更加考驗產品推出之后的后續服務能力。比起已經做了半年之久的互聯網巨頭，上市公司對于消費金融的熱度也絲毫不差。6月18日，一家民營企業“馬上消費金融”獲得銀監會批準開業；工商銀行也在這天宣布成立個人信用消費金融中心，劍指純信用、純線上消費類貸款。美克家居也發布公告顯示，以人民幣1000萬元對深圳市小窩金融信息服務有限公司進行增資，此舉被業界看做是家裝行業互聯網消費金融的首次試水。而國務院總理李克強在上月主持召開的國務院常務會議，決定將消費金融公司試點擴至全國，審批權下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立消費金融公司，成熟一家、批準一家。所以未來消費金融領域仍有大量的新進入者，行業的門檻也在進一步放開，競爭將會越來越激烈。

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