行業(yè)主要上市公司：國盛金控(002670)、海印股份(000861)、重慶百貨(600729)、北京銀行(601169)、樂信集團(tuán)(LX.US)、拍拍貸(FINV.US)、信而富(XRF.US)、宜人金科(YRD.US)等

本文核心數(shù)據(jù)：消費(fèi)金融需求主體;消費(fèi)金融

消費(fèi)金融行業(yè)細(xì)分市場概況

隨著消費(fèi)者需求逐漸多元化以及細(xì)分領(lǐng)域的消費(fèi)場景發(fā)展，醫(yī)療、汽車、3C產(chǎn)品、教育、旅游、醫(yī)美、游戲等相對活躍的市場，已經(jīng)成為各家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)競相爭奪的“高地”。消費(fèi)金融行業(yè)細(xì)分產(chǎn)品及代表性企業(yè)如下：

汽車消費(fèi)金融成主要市場

汽車金融是由消費(fèi)者在購買汽車需要貸款時，可以直接向汽車金融公司申請優(yōu)惠的支付方式。2004年8月3日，國內(nèi)第一家汽車金融公司上海通用汽車金融有限責(zé)任公司經(jīng)過中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)正式開業(yè)，自此之后，包括豐田、通用、福特、大眾、沃爾沃等汽車廠商均在華建立了汽車金融公司，而國內(nèi)自主品牌華晨、長安等也提出了發(fā)展汽車金融的計(jì)劃，正在等待有管部門的審批。

汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行零售金融的重要組成部分，汽車消費(fèi)可以有效推動消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的綜合發(fā)展。近年來，中國汽車消費(fèi)信貸公司零售貸款車輛數(shù)量不斷增加，占汽車總銷量比重不斷提升。截至2022年年末，全國25家汽車消費(fèi)信貸公司零售貸款車輛655.44萬輛;經(jīng)銷商批發(fā)貸款車輛363.48萬輛。

旅游消費(fèi)金融主要受眾為一線城市用戶

旅游消費(fèi)金融的模式主要是為對旅游有強(qiáng)烈的需求，但暫時缺乏資金的游客提供直接的資金來源。在旅游消費(fèi)金融出現(xiàn)之前，旅游信用卡的預(yù)支付功能，一直滿足一些旅游消費(fèi)者短期的資金需求。但旅游消費(fèi)信用卡審批流程長，拿到額度低，有時候款需要提供比如房產(chǎn)、汽車等物件作為抵押品，但是一些客戶本身就沒有諸如房產(chǎn)、汽車之類的抵押品，因此市場相對較小。

但自從旅游消費(fèi)金融產(chǎn)品出現(xiàn)后，個人消費(fèi)者可以獲得的短期貸款更加便利。旅游消費(fèi)金融產(chǎn)品為用戶提供“先消費(fèi)、后付款”的預(yù)授信服務(wù)。去哪兒、驢媽媽、途牛、同程、首付游、分期旅游網(wǎng)等旅游平臺，興業(yè)銀行、中國銀行等金融機(jī)構(gòu)均有涉及。根據(jù)Analysys調(diào)查顯示，一線城市的旅游消費(fèi)金融產(chǎn)品使用率最高，非一線城市用戶使用意愿更強(qiáng)。大城市的用戶在消費(fèi)觀念上比中小城市的用戶更為超前。非一線城市的用戶雖然使用率相對一線城市消費(fèi)者較低，但對互聯(lián)網(wǎng)旅游金融服務(wù)感興趣的比例均較一線城市更高，特別是三線城市及以下地區(qū)，感興趣的比例超過40%。因此三四線城市在旅游金融服務(wù)市場具備較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

醫(yī)療消費(fèi)金融解決昂貴健康領(lǐng)域短期需求

隨著時代的發(fā)展和變化，越來越多的普通消費(fèi)者開始更加關(guān)注自己外貌、身體、心理健康等方面的情況。對整形、孕產(chǎn)護(hù)理、健身、心理咨詢等消費(fèi)型醫(yī)療健康項(xiàng)目的需求增加明顯。80后、90后、00后等消費(fèi)群體對賬單分期等消費(fèi)金融產(chǎn)品有著較好的認(rèn)知和接受度，更愿意接觸和使用類似的消費(fèi)金融產(chǎn)品。對于一些經(jīng)濟(jì)條件好但需要短期大額付費(fèi)的情況以及醫(yī)保報(bào)銷之外的醫(yī)療領(lǐng)域以及較昂貴的保健品等健康領(lǐng)域，貸款分期能夠解決部分患者當(dāng)下需求。

以在線旅游為代表的代理商、批發(fā)商和零售商，能夠提供豐富的產(chǎn)品應(yīng)用場景，其資金來源包括自身平臺(如途牛)、產(chǎn)業(yè)資本(如小驢金融)和金融機(jī)構(gòu)(如去哪兒金融);電商系的阿里和京東依托在交易環(huán)節(jié)積累的支付、征信資源優(yōu)勢，主要切入2C端旅游金融服務(wù)，提升在旅游產(chǎn)業(yè)鏈中的話語權(quán)。

教育消費(fèi)金融助力緩解學(xué)費(fèi)壓力負(fù)擔(dān)

以教育培訓(xùn)領(lǐng)域綜合服務(wù)乎臺課棧網(wǎng)的貸款分期產(chǎn)品為例，教育消費(fèi)金融中請者通過課棧網(wǎng)相應(yīng)課程界面選擇學(xué)費(fèi)分期的金額及期限、提交分期信息及材料、提交信息及材料在線簽訂相關(guān)合同、確認(rèn)分期，即可享受學(xué)費(fèi)服務(wù)，產(chǎn)品額度不高于學(xué)費(fèi)金額，平臺創(chuàng)新彈性還款方式，即學(xué)生前期只還利息及服務(wù)費(fèi)，后期再償還本息及服務(wù)費(fèi)，目前平臺均為機(jī)構(gòu)貼息還款，即機(jī)構(gòu)補(bǔ)貼利息及服務(wù)費(fèi)，學(xué)生貸款期間無任何費(fèi)用，僅按期償還等額本金即可，此外平臺鼓勵長貸款借限越 無任何費(fèi)用，僅按期償還等額本金即可此外，平臺鼓勵長期貸款，借款期限越長，月綜合費(fèi)率越低，教育分期吸引了度小滿、微粒貸、蠟筆分期、招聯(lián)金融等各路玩家加入陣營，并隨之催生出一系列關(guān)于教育金融類的產(chǎn)品。

行業(yè)內(nèi)規(guī)模較大的度小滿金融，是由百度的搜索場景衍生出的分期教育產(chǎn)品。度小滿金融職業(yè)教育分期產(chǎn)品已經(jīng)累計(jì)服務(wù)了超150萬人，其中大專學(xué)歷以下用戶超85萬。截至2022年底，度小滿金融累計(jì)發(fā)放了超過130億元的教育分期貸款，穩(wěn)居行業(yè)第一。

更多本行業(yè)研究分析詳見前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國消費(fèi)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》。

同時前瞻產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、行業(yè)地位證明、IPO咨詢/募投可研、專精特新小巨人申報(bào)、十五五規(guī)劃等解決方案。如需轉(zhuǎn)載引用本篇文章內(nèi)容，請注明資料來源（前瞻產(chǎn)業(yè)研究院）。

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