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作者|詹興晶 來源|時代周報(ID：timeweekly)

又有3家銀行集中公布降低存款利率。

浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行發布公告，自5月5日起，三家銀行同步下調人民幣存款掛牌利率，中長期存款年利率下調幅度相對較大，其中渤海三年期整存整取定期存款由3.25%調整為2.95%，下調了30個基點。

存款利率調整之后，渤海銀行100萬存款定存3年，利息將會減少9000元。

盤古智庫高級研究員江瀚對時代周報記者表示，在當前環境下，銀行需要采取措施來緩解負債端的壓力，以保持盈利能力。因此，多家銀行集體下調存款利率成為了一個比較普遍的現象。

一

三家銀行存款利率“補降”

根據公告，自2023年5月5日起，浙商銀行活期存款利率調整為0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率分別調整為1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分別調整為2.40%、2.90%、2.95%。

恒豐銀行活期存款利率調整為0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率均下調至1.30%、1.55%、1.85%，二年期、三年期、五年期調整為2.40%、2.95%和2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期調整為1.40%、1.65%和1.65%。

渤海銀行活期存款利率由0.35%調整為0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率均下調10個基點至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下調25個基點至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%調整為2.95%，下調了30個基點。

據媒體報道，自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的中小銀行對人民幣存款掛牌利率進行下調。其實早在去年8月LPR下調之后，國有六大行集體下調人民幣存款掛牌利率，隨后多家股份行、城農商行陸續跟隨調整。當前國有前四大行年利率最高的存款產品（五年期整存整取）的年利率已降至2.65%。

市場上普遍認為浙商銀行、渤海銀行以及恒豐銀行此次的調整存款利率是一種“補降”行為。三家銀行下調存款利率后，當前其活期存款利率、一年期及以下期限存款利率與其他股份行基本持平，但是二年期、三年期、五年期存款利率仍普遍高于其他銀行。

浙商銀行、渤海銀行以及恒豐銀行下調存款利率之后，市場上國有大行、股份制銀行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至3%以下。

二

凈息差收窄，存款成本管控成破局點

2022年多家A股上市銀行的凈息差出現同比下降趨勢，對營收以及利潤帶來不利影響。據銀保監會披露，2022年底，商業銀行整體凈息差為1.91%，同比下降了17個基點，這也是自2010年以來凈息差首次跌破2%。

據統計，今年第一季度六大國有銀行凈息差均表現出下降趨勢，其中農行凈息差由去年末的1.90%下行20個基點至1.70%，下降幅度最大。另外郵儲銀行、建行、工行、中行、交行的一季度凈息差分別為2.09%、1.83%、1.77%、1.70%、1.33%，分別較上年末下降11個基點、19個基點、15個基點、6個基點、15個基點。

當前銀行業凈息差持續收窄，主要是由于市場競爭加劇、貨幣政策調控等多種因素共同作用的結果。一方面LPR下調以及支持實體經濟力度不斷加大，市場利率整體走低影響銀行的利息收入，另一方面則是客戶存款增加導致銀行利息支出上升。據央行披露數據，截至3月末，人民幣存款余額273.91萬億元，同比增長12.7%，增速分別比上月末和上年同期高0.3個和2.7個百分點。

在銀行業凈息差持續收窄的環境下，多家銀行紛紛表示通過優化資產結構、強化存款成本管控，緩解息差收窄壓力，將凈息差保持在合理水平。此次銀行下調存款利率就是從存款成本這一端口入手，緩解銀行凈息差下降壓力，提升銀行盈利能力。

盤古智庫高級研究員江瀚認為，從宏觀角度說，下調存款利率還可以促進資金的流動，為經濟發展注入更多的活力。但銀行下調存款利率也可能會帶來一些負面影響，可能會導致客戶的存款流失，或者引起客戶的不滿。此外，銀行下調存款利率也可能會對整個金融體系的穩定性造成一定的影響。

編者按：本文轉載自微信公眾號：時代周報(ID：timeweekly)，作者：詹興晶