開放銀行的興起改變了我國銀行業(yè)原有的格局，在原有銀行生態(tài)中新增了部分參與者，在金融科技浪潮推動(dòng)下，開放銀行生態(tài)出現(xiàn)了金融云服務(wù)商、IT軟件及解決方案提供商、商業(yè)銀行、垂直行業(yè)企業(yè)、計(jì)算機(jī)硬件/數(shù)據(jù)庫服務(wù)商、客戶等6類參與者。從行業(yè)布局現(xiàn)狀來看，各大銀行為了轉(zhuǎn)型紛紛于2018年扎堆入局開放銀行生態(tài)，除此之外，以往與各大銀行存在競爭關(guān)系的科技巨頭這一年也紛紛與各大銀行建立合作關(guān)系，以達(dá)到快速入局開放銀行生態(tài)的目的，這一現(xiàn)象也標(biāo)志著我國開放銀行業(yè)務(wù)的正式落地。而近年來金融脫媒、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起對(duì)銀行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響，商業(yè)銀行走到了轉(zhuǎn)型升級(jí)的“十字路口”，開放銀行概念為商業(yè)銀行打造開放型平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、重構(gòu)價(jià)值鏈提供了可能。

開放銀行改變了銀行業(yè)原有格局，其包括六類參與者

開放銀行改變了我國銀行業(yè)的原有格局，在原有銀行生態(tài)中新增了部分參與者。在金融科技浪潮的推動(dòng)下，開放銀行生態(tài)出現(xiàn)六大類參與者，包括計(jì)算機(jī)硬件/數(shù)據(jù)庫服務(wù)商、金融云服務(wù)商、IT軟件及解決方案提供商、商業(yè)銀行、垂直行業(yè)企業(yè)和客戶。

開放銀行的參與者并非簡單處在生態(tài)的其中一環(huán)，而是與其他生態(tài)參與者相互交織，部分企業(yè)同屬生態(tài)的不同位置，共同構(gòu)成開放銀行生態(tài)閉環(huán)。

各大銀行紛紛布局，2018年有望成為開放銀行元年

從行業(yè)布局來看，中國銀行最早在2012年就曾嘗試過“開放”，但效果并不理想。隨后，微眾銀行、新網(wǎng)銀行、上海華瑞銀行民營銀行在開放銀行這方面做出了多番嘗試，但未形成規(guī)模。我國開放銀行概念真正進(jìn)入加速發(fā)展時(shí)期是在2018年，2018年下半年，多家大型銀行宣布布局開放銀行，2018年有望成為我國開放銀行元年。

為了更好理解當(dāng)前各大銀行是如何建設(shè)布局開放銀行，文章以建設(shè)銀行為例對(duì)其進(jìn)行分析。2018年8月，建設(shè)銀行推出開放銀行管理平臺(tái)，對(duì)外開放賬戶管理、支付結(jié)算、信用卡、投資理財(cái)、貸款服務(wù)、生活服務(wù)、直銷銀行、建行惠等你（面向小微企業(yè)、得體工商戶等的一站式信貸服務(wù)）。總的來看，建行開放銀行管理平臺(tái)的推出，只是建行金融科技轉(zhuǎn)型“TOP+”戰(zhàn)略推行數(shù)年以來，順理成章的成果之一。早在7年前，建行就啟動(dòng)了新一代的核心系統(tǒng)建設(shè)，并定下了在新一代核心系統(tǒng)上推進(jìn)金融科技的戰(zhàn)略，其名為“TOP+”。

銀行巨頭+科技巨頭結(jié)對(duì)已完成，開放銀行落地

中國的科技巨頭在剛剛涉足金融業(yè)時(shí)，和銀行之間是競爭關(guān)系，然而，隨著時(shí)間推移，銀行業(yè)擁抱科技是必然的趨勢(shì)和選擇。于是在2017年，銀行巨頭和科技巨頭間紛紛擯棄前嫌，結(jié)對(duì)開展深度合作，從過去的競爭關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的深度綁定合作關(guān)系，開放銀行是合作的重要方向。

未來開放銀行將朝3個(gè)方向發(fā)展

近年來，金融脫媒、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起對(duì)銀行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響，商業(yè)銀行走到了轉(zhuǎn)型升級(jí)的“十字路口”，而開放銀行概念的興起為商業(yè)銀行打造開放型平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、重構(gòu)價(jià)值鏈提供了可能。未來，商業(yè)銀行將致力于以客戶價(jià)值為導(dǎo)向，通過資源整合擴(kuò)大客群，打造共生共贏的生態(tài)金融圈，實(shí)現(xiàn)與合作伙伴在資源共享、場景融合等方面的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，覆蓋用戶衣食住行的全方面金融服務(wù)，讓金融服務(wù)更加便捷、高效。總而言之，未來開放銀行將會(huì)擁有更加成熟的發(fā)展理念、更先進(jìn)的技術(shù)應(yīng)用、更深化的跨界合作、更完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

更多數(shù)據(jù)參考于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)+數(shù)據(jù)銀行行業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新與投資機(jī)會(huì)深度研究報(bào)告》

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