付出去的利息居然可以再要回，出問題P2P平臺不擔(dān)責(zé)……8月6日最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，該司法解釋將從9月1日起施行。

亮點(diǎn)一：超36%有權(quán)要回多付利息

《規(guī)定》劃定兩線三區(qū)，第一根線就是民事法律應(yīng)予保護(hù)的固定利率為年利率的24%，第二條線是年利率的36%以上的借貸合同為無效。劃分的三個區(qū)域，一個是無效區(qū)，一個是司法保護(hù)區(qū)，一個是自然債務(wù)區(qū)。超過36%則是無效區(qū)。無效的含義是指如果當(dāng)事人原來自愿償還了利息，基于合同無效，是可以要回來的，這也是對1991年的司法解釋重大的修改。

亮點(diǎn)二：允許企業(yè)之間融資

根據(jù)該司法解釋規(guī)定，民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。企業(yè)之間為了生產(chǎn)經(jīng)營需要簽訂的民間借貸合同，只要不違反合同法相關(guān)規(guī)定，法院應(yīng)予認(rèn)定。企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營需要而相互拆借資金，司法應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。同時，企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營需要在單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金簽訂的民間借貸合同有效。

亮點(diǎn)三：網(wǎng)貸平臺僅提供媒介不擔(dān)責(zé)

《規(guī)定》明確，借貸雙方通過P2P網(wǎng)貸平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者如果僅提供媒介服務(wù)，則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

投資者維權(quán)難度加大

該條新規(guī)無形中增加了投資者的維權(quán)難度。說到此點(diǎn)，恐怕又要引起一番熱議了。2013年以來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)井噴式發(fā)展，同時P2P問題平臺也在激增。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，截至2014年底，國內(nèi)網(wǎng)貸運(yùn)營平臺達(dá)1575家。而2010年前不超過10家，平臺數(shù)4年增長150倍。

圖表：2010-2014年我國P2P平臺數(shù)量（單位：家）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

而2015年上半年我國問題P2P平臺數(shù)量為273家，數(shù)量超過2014年問題P2P平臺數(shù)總和。今年7月，新增問題平臺為109家，問題平臺雖然就6月有所下降，但仍然高于上半年其他月的數(shù)量，問題平臺發(fā)生率仍處于高位，達(dá)4.86%。

企業(yè)故意欺詐、風(fēng)險控制能力弱、國家監(jiān)管缺位、個人征信體系建設(shè)缺失等因素都導(dǎo)致了問題P2P平臺產(chǎn)生。

投資者該如何保障自己權(quán)益呢？此條規(guī)定指出，P2P平臺僅提供媒介服務(wù)，出了問題后，投資人和借款人要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，人民法院不會支持。但是P2P平臺明確表示其將為提供擔(dān)保，出了問題后，出借人要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院會支持。所以，投資人投資網(wǎng)貸時要看清楚平臺是否擔(dān)責(zé)，否則利益受損后將無法維權(quán)。

在等到傳說中的P2P監(jiān)管細(xì)則出臺與落地，P2P行業(yè)得到全方位規(guī)范并受到國家進(jìn)一步的監(jiān)管之前，請謹(jǐn)慎選擇靠譜的P2P網(wǎng)貸平臺。

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