一張身份證貸款百萬(wàn)

銀行明明知道這些材料都是虛假的，為什么不去審查這些借款人的實(shí)際能力，貸款雖然形式上下發(fā)到借款人的個(gè)人賬戶，大筆大筆的資金很快被擔(dān)保公司全額轉(zhuǎn)移走，銀行為什么不做好貸后監(jiān)管?

不過(guò)，部分聯(lián)保戶表示，確實(shí)直至被銀行起訴，才幡然醒悟自己是被擔(dān)保公司利用來(lái)套取銀行貸款的“工具”，并且已經(jīng)在銀行欠下“巨款”。

多位聯(lián)保戶回憶了擔(dān)保公司或擔(dān)保公司實(shí)際控制人所開(kāi)出地近乎一致地借條內(nèi)容——“借到xx人民幣100萬(wàn)元，其在永興村鎮(zhèn)銀行的貸款本息均由借款人承擔(dān)”。他們同時(shí)肯定地表示“沒(méi)有利息”或“借條上沒(méi)有利息”。

被告席以及旁聽(tīng)席的聯(lián)保戶們表示，在銀行簽合同時(shí)，自己并不清楚知曉所申請(qǐng)的聯(lián)保貸款意味著什么，他們只知道自己是把貸款“借”給了擔(dān)保公司以及公司的控制人。

“我朋友是擔(dān)保公司的員工，他叫我?guī)退举J一下款，說(shuō)公司要成立新公司、注冊(cè)資本需要擴(kuò)大，到銀行簽幾個(gè)字就好，我想都沒(méi)想就去了。”被告席上的一位聯(lián)保戶稱。

“其他幾個(gè)人我并不認(rèn)識(shí)，擔(dān)保公司讓我去銀行簽聯(lián)保貸款合同，我就去了。”又一位聯(lián)保戶稱。

值得注意的是，浙江玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的聯(lián)保貸款單筆金額從50-100萬(wàn)元不等，但其中有不少已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)借款人的實(shí)際還款能力。

一位前來(lái)旁聽(tīng)的聯(lián)保戶表示，自己一年大概掙1萬(wàn)元左右，沒(méi)有固定職業(yè)，“村里有事有活忙我就去幫忙。”

另一位聯(lián)保戶則表示，家庭年收入在2萬(wàn)元上下。

被告代理律師指出，逾期欠款的57個(gè)聯(lián)保戶中除極少數(shù)有少量資金使用需求外，絕大多數(shù)聯(lián)保戶并沒(méi)有任何借款需求，也沒(méi)有借款能力和互保能力，之所以愿為擔(dān)保公司在銀行的借款合同上簽字，有的基于親戚、朋友的面子，有的則是出于擔(dān)保公司允諾給予的利息，許多聯(lián)保小組中的聯(lián)保戶互不認(rèn)識(shí)，大多是由擔(dān)保公司介紹，去銀行簽字也有時(shí)間先后，并不符合聯(lián)保戶只見(jiàn)應(yīng)基于互相信任而承擔(dān)連帶責(zé)任的基本要求。聯(lián)保戶們與銀行之間根本沒(méi)有借款的真實(shí)意思表示。借款合同和聯(lián)保合同都是無(wú)效的。擔(dān)保公司是利用聯(lián)保戶的身份來(lái)騙取銀行貸款，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙追究其刑事責(zé)任，銀行起訴聯(lián)保戶的案件應(yīng)中止審理。

幾位聯(lián)保戶回憶稱，每次都是在銀行快下班前接到擔(dān)保公司電話，急急忙忙地到銀行簽合同，銀行也總是很高效在當(dāng)天下班前就把貸款打到聯(lián)保戶的帳戶里了。“銀行放了款，就把賬戶和密碼都交給擔(dān)保公司，好像是一個(gè)季度還一次款，不過(guò)從來(lái)沒(méi)還過(guò)。”聯(lián)保戶們表示，并不知道擔(dān)保公司把銀行放給自己賬戶里的錢(qián)用到哪里。

他們表示，在整個(gè)聯(lián)保貸款申請(qǐng)過(guò)程中，銀行只要求出示了身份證，并沒(méi)有提出查看能證明其借款人還款能力的有效財(cái)產(chǎn)證明，他們?cè)谑掳l(fā)之后從擔(dān)保公司的員工處獲悉，其實(shí)每一筆聯(lián)保貸款，擔(dān)保公司都配套“炮制”了包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照等在內(nèi)的一整套的借款人資料，直接交付銀行，而每辦理一筆聯(lián)保貸款須繳納借款金額20%的保證金亦是由擔(dān)保公司事先存入銀行。

“銀行已經(jīng)構(gòu)成了違法發(fā)放貸款罪，銀行明明知道這些材料都是虛假的，為什么不去審查這些借款人的實(shí)際能力，貸款雖然形式上下發(fā)到借款人的個(gè)人賬戶，大筆大筆的資金很快被擔(dān)保公司全額轉(zhuǎn)移走，銀行為什么不做好貸后監(jiān)管?”被告方的代理律師指出。