人生重啟

從知青到經(jīng)濟(jì)官員

“中國(guó)的銀行家大多是一群低調(diào)的、不為業(yè)外人士所知的政府官僚。不過(guò)馬蔚華是個(gè)例外。”這是英國(guó)《銀行家》雜志2004年向馬蔚華頒發(fā)“年度希望之星”獎(jiǎng)項(xiàng)時(shí)的評(píng)語(yǔ)。從插隊(duì)知青到體制內(nèi)干部，再到中國(guó)最令人矚目的商業(yè)銀行的掌門人，馬蔚華向世界提供了一個(gè)中國(guó)現(xiàn)代銀行家的標(biāo)本。

1949年6月，馬蔚華出生于遼寧錦州。高中畢業(yè)后，他扛起行囊到遼寧省北鎮(zhèn)縣長(zhǎng)興店公社狀元堡插隊(duì)，憑借出色的筆桿子成了一名小有名氣的報(bào)道員。下鄉(xiāng)4年之后，馬蔚華幸運(yùn)地通過(guò)招工考試，成了錦州鐵路局大虎山工務(wù)段的一名工人。

鐵路是個(gè)環(huán)環(huán)相扣的大系統(tǒng)，任何馬虎和懈怠都可能釀成大禍。在那里，馬蔚華學(xué)到了精確性和系統(tǒng)性，這對(duì)他日后的金融經(jīng)歷有著重要的意義。

1978年，在長(zhǎng)春，年近而立的馬蔚華人生重新啟動(dòng)，他通過(guò)高考，考入吉林大學(xué)國(guó)民經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)。畢業(yè)后，他被分配到遼寧省計(jì)委。遼寧省委書(shū)記李貴鮮南下任安徽省委書(shū)記后，馬蔚華也隨之調(diào)任安徽省委辦公廳秘書(shū)。1988年，李貴鮮調(diào)任央行行長(zhǎng)，馬蔚華隨同入京。

1992年10月，馬蔚華南下，出任央行海南省分行行長(zhǎng)、黨組書(shū)記、國(guó)家外匯管理局海南分局局長(zhǎng)。也就是在海南，他經(jīng)歷了金融職業(yè)中的第一次“擠兌”。

1997年，海南28家信用社因高息攬儲(chǔ)資不抵債，全部并入成立僅兩年多的海南發(fā)展銀行。海發(fā)行就像一個(gè)不滿三歲的孩子背負(fù)起數(shù)百斤重的擔(dān)子。1998年春節(jié)過(guò)后，海發(fā)行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)嚴(yán)重?cái)D兌，半年后不得不關(guān)閉。這是新中國(guó)成立以來(lái)第一家被關(guān)閉的銀行，馬蔚華受命解決破產(chǎn)清理工作。親眼見(jiàn)證了海發(fā)行的由盛至衰，他從此視風(fēng)險(xiǎn)為銀行家永遠(yuǎn)不能踩碰的禁區(qū)。

棄政從商

親歷第二次“擠兌”

馬蔚華的職業(yè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)發(fā)生在1999年，人生半百之際。他棄政從商，抵達(dá)深圳，出任招商銀行第二任行長(zhǎng)，由監(jiān)管者轉(zhuǎn)為經(jīng)營(yíng)者。當(dāng)時(shí)，成立于1987年、由招商局下屬的蛇口工業(yè)區(qū)結(jié)算中心發(fā)展而來(lái)的招行還非常弱小，只有千億資產(chǎn)。

1999年3月17日，馬蔚華被董事會(huì)任命為招行行長(zhǎng)當(dāng)天，招行沈陽(yáng)分行出現(xiàn)大規(guī)模擠兌。這是海發(fā)行帶來(lái)的陰影，馬蔚華經(jīng)歷的第二次擠兌。身在香港的馬蔚華在電話中告訴員工：“這種情況下，勸說(shuō)是毫無(wú)意義的，最有利的辦法就是保證支付，儲(chǔ)戶取多少就給他們多少，只要告訴他們損失了多少利息就行了。營(yíng)業(yè)廳里只要有一個(gè)儲(chǔ)戶，就不要下班，要面帶微笑地給他們支付。”

處理完危機(jī)后，馬蔚華開(kāi)始考慮招商銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。有人說(shuō)金融是最復(fù)雜的游戲，駕馭游戲的人不僅需要有深厚的閱歷和學(xué)識(shí)積淀，若想成為游戲的佼佼者，還需要異于常人的創(chuàng)新和突破能力。

1999年，憑借糖果、坐著排隊(duì)、喝咖啡“三奇招”，招行改變了銀行“門難進(jìn)、臉難看、事難辦”的刻板印象。此后，招行推出全國(guó)第一張“一卡通”，它改變了中國(guó)人以存折為主的歷史。“在今天看來(lái)，一卡通是個(gè)再普通不過(guò)的東西，幾乎所有的銀行都這么做，而在當(dāng)時(shí)，把個(gè)人賬戶集中到一張卡上，是巨大的創(chuàng)新。”馬蔚華說(shuō)。

網(wǎng)上銀行計(jì)劃“一網(wǎng)通”則牢牢抓住了互聯(lián)網(wǎng)浪潮。第一站，馬蔚華親自到北京大學(xué)推廣。開(kāi)始擔(dān)心沒(méi)人來(lái)聽(tīng)，結(jié)果來(lái)了好多學(xué)生。不久，就有一個(gè)北大學(xué)生通過(guò)招行網(wǎng)上銀行，給女友買了一束玫瑰花。這是招商銀行的第一筆網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。一卡通和網(wǎng)上銀行的落地，使得招行在中國(guó)發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)成為現(xiàn)實(shí)。如今，招行已成為資產(chǎn)總額突破3.4萬(wàn)億元、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)960家、員工近6萬(wàn)人的全國(guó)第六大商業(yè)銀行。“這么多年招行的策略就是要比別人‘早一點(diǎn)、快一點(diǎn)、好一點(diǎn)’。”馬蔚華總結(jié)說(shuō)。