我國城商行歷經20多年的發展，已經成為我國商業銀行的重要組成部分，是我國銀行體系中最具活力的機構之一。在過去的數年間，城商行打破了銀行業的壟斷經營，化解了地方金融風險，完善了現代商業銀行體系，對地方經濟和我國銀行改革起到了不可忽視的促進作用。近年來，城商行在宏觀經濟增速趨緩、息差收窄、金融脫媒等背景下，從極速擴張轉變為穩定、可持續發展狀態，2018年我國有5家城商行進行IPO。未來我國的城商行將立足當地經濟突出特色經營。

銀行發展至今歷經三個發展階段

城市商業銀行自組建以來，在促進銀行業競爭格局的形成和發展、完善金融體系結構、提高金融市場配置資金效率等方面起著不可替代的重要作用。近年來城市商業銀行堅持“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的市場定位，積極推進轉型升級，已經發展為我國多層次金融系統內的第三梯隊，成為舉足輕重的組成部分。我國城市商業銀行從興起到現在經歷三個階段：

城商行是化解地方金融風險的產物，由于社會經濟體制的雙軌制，以及城信社自身經營管理不規范等因素，從上世紀80年代中后期開始，許多城信社管理混亂，風險問題日益突出。在完成消除歷史風險目標之后，城商行近年來定位逐漸清晰，逐漸在地方經濟的發展中起著重要的支撐作用。除此之外，城商行還完善了我國現代商業銀行體系，活躍了金融市場以及城商行在20多年發展歷程中，經歷了一系列改革，在優化產權結構、完善治理機制、重塑地方金融發展格局等三個重要方面進行的體質機制改革，為我國商業銀行市場化改革提供了有益探索。

掛牌銀行數量趨于穩定

根據銀保監會數據，2010-2018年，我國城商行數量逐漸下降，已經趨于穩定。截至2018年末，我國共有134家城商行。

資產質量穩定

城商行不良貸款率自2005年起大幅下降，在2011年達到最低點0.8%，但隨后逐年小幅上升，在2018年達到1.79%。雖然城商行不良貸款率表現出上升趨勢，但依然遠低于其他類型商業銀行。總體而言，城商行資產質量穩定。

2018年有5家城商行IPO

IPO方面，2018年我國共有5家城市商業銀行上市。IPO的優勢在于可以一次性大規模補充核心一級資本，但上市條件嚴格，程序復雜，耗時長，不適用于中小城商行，不是常規的資本補充工具。

未來城商行將立足當地經濟突出特色經營

我國城商行需通過把握自身規模小、經營靈活的特點，學習美國社區銀行的經驗，充分發揮其地域優勢和人緣優勢，立足當地，根據當地政治、經濟和文化特點，開展特色化經營之路，避免與大型商業銀行和股份制商業銀行追逐競爭的局面。

城商行需要充分利用政策紅利、地緣優勢和人緣優勢，較為合理地細分市場，擴張金融服務的廣度。在城商行金融服務覆蓋的客戶群體方面，城商行應該將中小企業和城鎮居民納入主要服務對象的范疇，明晰并樹立自己獨特的市場形象。此外，城商行金融服務廣度和深度的提升應與地方經濟特點緊密結合，突出地方特色。城商行應堅持專注當地，緊密結合當地經濟發展特點，加強與當地優勢產業合作，因地制宜、因時制宜地開展特色業務，加快發展戰略重點轉型，形成獨具特色的銀行品牌效應，形成城商行的核心競爭力。

以上數據來源于前瞻產業研究院發布的《中國城市商業銀行市場前瞻與發展戰略規劃分析報告》。

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