隨著經濟體制改革和銀行體系改革的深入，民營經濟實力逐漸壯大起來，民間資本進入銀行業的需求也逐漸增強，民資進入銀行業的壁壘被初步打破，我國股份制商業銀行和城市商業銀行的數量逐年增加。2018年12月19日至21日在北京舉行的中央經濟工作會議指出：2019年的重點工作任務包括，要以金融體系結構調整優化為重點深化金融體制改革，發展民營銀行和社區銀行，推動城商行、農商行、農信社業務逐步回歸本源。

2019年重點任務：發展民營銀行等！

在經濟增速放緩的大背景下，作為順周期行業的銀行業面臨不小挑戰。傳統銀行組織結構在銀行業的發展過程中越來越表現出自身存在的弊端，以及與經濟發展、金融環境的不協調。而民營銀行可以彌補國有商業銀行的不足，將資源配置到具有良好成長性的企業中，從而提高資源配置效率。2018年中央經濟工作會議指出，2019年的重點工作任務要以金融體系結構調整優化為重點深化金融體制改革，發展民營銀行和社區銀行，推動城商行、農商行、農信社業務逐步回歸本源。

經過14-15年和16年末兩批集中批設，到目前我國民營銀行共計17家，大股東大多是實力雄厚的民營企業比如騰訊系的前海微眾銀行，阿里系的浙江網商銀行，三一集團的湖南三湘銀行，永輝超市的福建華通銀行等。2017年，銀行發展進入瓶頸期，市場開始回歸理性，多家申籌的企業紛紛宣布退出，包括亞寶藥業、朗瑪信息等。進入2018年，民營企業股權質押危機頻發后，許多企業家又重新將目光放到民營銀行身上，這也引起監管層的重視。

17家試點民營銀行主要位于一線城市、省會級直轄市

目前，民營銀行歸屬銀監會城市銀行部監管，日常監督掛歷工作主要由地方銀監局執行，其設立是支持地方經濟和地區小微企業發展的重要舉措，監管機構在毗舍民營銀行時，區域需求也是重要的考量因素。

按照監管的要求，民營銀行要遵循“一行一店”原則，只能在總行所在的區域設置一個營業部。首批試點民營銀行處于沿海三大經濟區，在隨后的兩年內，獲批的民營銀行逐漸從東部沿海向中部、西南以及東北等地區擴散發展，主要位于一線城市、省會級直轄市。沿海地區目前已得到基本覆蓋，發展趨勢正向中西部傾斜，部分省份已有第二家獲得批籌。

民營銀行經營分化嚴重

目前，監管層規定的 “一行一店”原則讓民營銀行的物理網點十分稀有，基本沒有獲取線下存款的能力。多數民營銀行依賴于同業存單這類創新業務彌補短板，但是監管同時規定同業的負債不能超過銀行總負債三分之一，這無形中限制了民營銀行的資產規模增長。

截至2018年末，多數銀行資產均有增長。據公開資料整理，目前網商銀行資產規模最高，達959億元，同比增長22.68%；新網銀行資產規模增速最快，同比增長達121.61%。

（注：由于17家銀行財報公布時間不一， 故有些數據缺失；此外眾邦銀行2018年數據為1-8月數據）

民營銀行的經營分化嚴重，2017年共有12家民營銀行公布了財報，微眾銀行和網商銀行可謂是最耀眼的兩顆星，共實現營業收入110.23億元，占全部民營銀行收入的80.09%。部分民營銀行的經營仍在持續虧損，業務擴展上也是處處受到了制約，其中新網銀行虧損1.69億元。2018年部分企業尚未公布全年財報，從已公布年報的企業來看，表現較為亮眼的是網商銀行和中關村銀行。

微眾銀行和網商銀行業務載體是微信和電商，有比較真實的客戶需求。銀行在其中匹配相應的金融服務，就能快速實現流量上的過渡。互聯網的流量掌握在科技公司巨頭手中，這為上述兩家民營銀行的發展奠定了很堅實的基礎。相比微眾銀行和網商銀行來說，其他民營銀行可能就不具如此優越的條件。很多銀行空白起家，處處都是困難。

（注：由于17家銀行財報公布時間不一， 故有些數據缺失；此外微眾銀行2018年數據為上半年數據，眾邦銀行2018年數據為1-8月數據）

以上數據來源參考前瞻產業研究院發布的《中國民營銀行市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

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