金融科技能力深度影響互聯網金融行業格局，優勢業務為基礎

金融的核心內容是跨時間、跨空間的價值交換，因此能夠縮短時間、拉近空間距離感的技術很容易就會被金融行業所接納。金融行業自進入信息化時代以來，按照技術滲透的深度大致先后經歷了計算機化、網絡化至現今及以后的深度科技化階段。目前，人工智能、生物識別、云計算等技術已經應用于互聯網金融領域，金融科技已經深度影響著互聯網金融的發展。

圖表1：互聯網金融發展階段

資料來源：前瞻產業研究院整理

互聯網企業開展互聯網金融業務具有流量、網絡及數據技術優勢，一般具有較高的跨區域的流量基礎，因而其在開展互聯網金融業務時，比較注重用戶遷移，將其原有業務市場中積聚的流量順理成章地引入其互聯網金融業務中，通過不同的場景、收益理財等手段引流后再快速豐富和布局互聯網金融產品，進而實現多元化經營并形成品牌，之后通過市場開發或對業務的深耕細作提升品牌影響力。

圖表2：互聯網金融市場遷移示意

資料來源：前瞻產業研究院整理

智能財富管理發展空間廣闊，人工智能、第三方平臺或成重要趨勢

相比較人工，計算機可以獲取更加充足的數據并加以存儲和加工。機器學習模型的持續優化是的數據分析更加智能。成熟的投資組合和資產配置理論能夠提升計算機的投資顧問和資產管理能力。智能客服、智能數據、智能投顧、智能資管在財富管理全流程扮演不同的角色，在降低門檻、服務成本的同時提高服務效率、質量，服務更加個性化、長尾化、專業化。

圖表3：智能財富管理優勢

資料來源：前瞻產業研究院整理

人工智能應用于互聯網金融迎來多重利好。在技術方面，大數據、云計算、深度學習、高性能硬件等核心技術不斷進步并逐步實現應用，驅動了互聯網金融人工智能化；在市場方面，國外科技巨頭谷歌、IBM微軟等紛紛進入人工智能市場，中國科技巨頭BATJ也紛紛進入人工智能領域，螞蟻金服、京東金融、百度財富、騰訊金融等互聯網金融平臺也逐漸研發金融行業的人工智能技術；在政策層面，中國將“人工智能”寫進“十三五”規劃草案，央行成立金融科技委員會，發布《“互聯網+”人工智能三年行動實施方案》，歐盟實施HBP計劃，日本進行機器人革命5年計劃等，昭示著互聯網金融深度應用人工智能技術將成為發展的重要趨勢。

圖表4：人工智能技術各方面利好因素

資料來源：前瞻產業研究院整理

前瞻產業研究院發布的《2018-2023年中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》指出，隨著互聯網金融綜合性平臺逐漸開放化，以平臺思維擁抱第三方合作者或將成為一個重要發展趨勢。互聯網金融綜合性平臺（如螞蟻金服、騰訊金融、拉卡拉金融、京東金融）具有全面的業務類型覆蓋，并且具有專業化的金融科技力量，互聯網金融本身具有普惠性，面對行業的多樣性，龐大冗雜的個性化需求需要全面、專業、有針對性的服務才能解決，因而引入多方（技術、產品、服務、各個行業）力量實現平臺的全面開放，擁抱更多的第三方互聯網金融力量才能夠實現更加強勢的持續發展。

圖表5：互聯網金融平臺開放驅動因素

資料來源：前瞻產業研究院整理

更多深度行業分析盡在【前瞻經濟學人APP】，還可以與500+經濟學家/資深行業研究員交流互動。