起家于寧波北侖、鎮(zhèn)海兩區(qū)，有著寧波本土第一家電品牌地位的寧波國貿(mào)家電有限公司(以下簡稱寧波國貿(mào)家電)，由于前期的過度擴張及民間借貸，導(dǎo)致經(jīng)營出現(xiàn)瓶頸，日前又因為老板突然跑路，企業(yè)陷入資不抵債的困境。

據(jù)悉，寧波國貿(mào)家電目前已經(jīng)停業(yè)，所有門店和公司資產(chǎn)已經(jīng)被查封，共計3億元的債務(wù)中，銀行貸款和民間借貸占其債務(wù)最大頭，其中銀行貸款1.91億，共涉及6家銀行。寧波國貿(mào)家電出事，凸顯區(qū)域家電連鎖企業(yè)在經(jīng)營和擴張方面存在的問題，以及銀行過度授信和多頭授信方面面臨的風(fēng)險，銀監(jiān)會也在密切關(guān)注這一事件的進展。

現(xiàn)在留下來獨撐大局的寧波國貿(mào)家電監(jiān)事、二股東戴志成表示，企業(yè)正在謀求重組自救，且已擬定非常詳細可行的重組方案，也有參與其他公司重組經(jīng)驗的企業(yè)表達了收購意向，愿意提供資金支持。

面臨近3億債務(wù)

據(jù)了解，寧波國貿(mào)家電是一家由國有企業(yè)改制的民營家電零售連鎖企業(yè)，成立于2001年，以家電及消費電子產(chǎn)品零售為主，百貨零售為輔，是寧波地區(qū)最大的本土家電連鎖企業(yè)。戴志成表示，寧波當(dāng)?shù)厝藢@個家電連鎖品牌的認知度也非常高。

自今年6月開始，寧波國貿(mào)家電頻繁曝出員工工資被拖欠、消費者付款后遲遲沒有發(fā)貨等問題。6月12日，企業(yè)法人胡維波借口到四川處理債務(wù)糾紛，突然跑路到美國。之后，企業(yè)賬戶被封，門店全部查封，待售家電產(chǎn)品遭遇哄搶，債務(wù)問題全面爆發(fā)。

據(jù)了解，寧波國貿(mào)家電現(xiàn)在共面臨近3億的債務(wù)，共分10項，銀行貸款和民間借貸占比最重。材料顯示，寧波6家銀行貸款總計超1.9億。

另一個債務(wù)大頭就是6920萬的民間借貸。戴志成說，這一筆債務(wù)表面上出借的人數(shù)只有二十幾人，但出借人并非全部是自己的錢，背后可能還有下家。據(jù)了解，此項民間借貸涉及的債權(quán)人可能近千人。

其他8項債務(wù)雖只有3383萬余元，但結(jié)構(gòu)復(fù)雜，牽涉的群體也非常龐大，涵蓋了供應(yīng)商欠款、員工刷卡和集資款、員工工資欠款、消費者欠款、工程裝修欠款、廣告費、房租費等。

牽涉多家銀行

戴志成說，因為對于企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不同見解，他和胡維波也出現(xiàn)矛盾，雖然身為二股東，但他基本不理公司事務(wù)，胡維波也讓他 “休息養(yǎng)病”，直到胡維波跑路美國，才發(fā)現(xiàn)企業(yè)已經(jīng)問題重重。

現(xiàn)在，戴志成竭盡全力做一件事——資產(chǎn)重組。戴志成說，如果企業(yè)破產(chǎn)清算，員工工資先償付，再是消費者欠款，然后是銀行貸款。現(xiàn)在企業(yè)資產(chǎn)約1.4億，償還貸款本金都不夠，償還民間借貸更是無從談起。

戴志成現(xiàn)在找到三家有著一定背景和資金的企業(yè)參與重組，計劃成立集團公司，參與重組的企業(yè)出資償還銀行債務(wù)及其他欠款，重組費用折價后作為入股股份，民間借貸采用債轉(zhuǎn)股的方式，且股份可以內(nèi)部流通。這樣一來，新企業(yè)沒有負債，可以向銀行申請新的貸款，特別是沒有了民間借貸的后顧之憂，政府在稅收方面給予一定支持，后續(xù)發(fā)展還是向好的。

欲重組化解危機

值得注意的是，寧波國貿(mào)家電暴露出來的債務(wù)危機，雖然總額并非特別巨大，但是牽涉的授信銀行數(shù)量卻不少。

銀監(jiān)會寧波監(jiān)管局監(jiān)管二處副處長宋宇紅表示，事后來看，寧波銀行業(yè)存在過度授信和多頭授信風(fēng)險。宋宇紅說，這幾家銀行之所以會貸款，原因可能是只看抵押，覺得抵押物夠值了，但是沒考慮到民間借貸、員工工資等其他因素，真處理起來銀行不一定能全部拿到自己的抵押物。

有商業(yè)銀行人士分析，業(yè)務(wù)量考核可能也是促使銀行多放貸的一個因素。

之前，溫州市金融綜合改革試驗區(qū)實施領(lǐng)導(dǎo)小組出臺了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)增加信貸投入促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，實行主辦行制度，要防止過多銀行貸款集中于一家企業(yè)，過度授信，多頭授信。

宋宇紅透露，寧波銀監(jiān)也曾想過出臺類似規(guī)范，但目前還是傾向于引導(dǎo)各家行制定各自的準則，防止過度授信和多頭授信，不用硬性的行政手段劃分標準。多家銀行共同貸款的，建議采用銀團貸款模式，各家銀行有個利益保護。