所謂你不理財，財不理你，老百姓手里有了閑錢，就琢磨著投資，這是正確的理財理念，但現今行情，股市賺不到錢，存款收益太低，不少百姓將閑錢投向了民間借貸市場尋求保值增值，各類網絡平臺的P2P(個人到個人)借貸中介由此風生水起。

前瞻網記者了解到，目前，長沙地區就有中億百聯、盛大金禧、律邦融安、宜信等10多家民間借貸機構，專門給民間資金融通“牽線搭橋”。

隨著民間借貸的陽光化與規范化，以及競爭加劇等因素影響，民間借貸的融資費率開始呈現下浮趨勢，放貸掛牌利率最低甚至跌至月利率0.9%(即不足一分)的水平。

長沙民間借貸風生水起

據專家估算，2011年全國居民存款是35萬億，民間借貸熱錢大約為3.5萬億規模。今年5月，國務院出臺的鼓勵和引導民間投資健康發展的“新36條”，為市場帶來了更多信心。據了解，長沙民間借貸業發展迅速，各類投資咨詢公司、小額借貸公司、信用擔保公司正以驚人的速度創建擴容。對于長沙的民間借貸規模，金融業人士的保守估計是過千億元。

最低月息不到一分

“目前，在網上登記的借貸供需總金額已超過2億元，但匹配到合適的借款人放款卻并不容易。”說這話的，是民間借貸中介平臺律邦融安負責人嚴繼光。

前瞻網了解到，目前，湖南省各家民間借貸平臺的放款月利率基本在2分左右。比如，以加盟方式開拓市場的盛大金禧、中億百聯，其放款月利率一般在1.5分至2分之間。而某些宣稱“免抵押、免擔保”的信用貸款機構的月利率水平則更高，達到5分以上。

“通過陽光化和規范化運作，民間借貸月息最低將可降低至1分左右。”律邦融安負責人嚴繼光說，9月初，長沙一位小企業主張先生在該平臺放款100萬元，掛牌月利率只有0.9%。“該客戶不想放高利貸，只要求收益比存款高一點，但風險要控制到最低。”據介紹，這位張先生只接受房產抵押方式的貸款，月息不足一分成為本土民間借貸市場的最低利率。

中介收費標準差別大

民間資金的融資成本主要包括利息和中介費用，中介費用的收取標準將直接影響融資成本。目前，湖南省各家民間借貸平臺的收費標準存在很大差別。

“年收益率高達18%，遠高于傳統理財方式收益;通過‘抵押+公證’的運營模式，可為投資收益加上雙保險。 ”湖南盛大金禧投資管理集團董事長盤繼彪介紹，目前該平臺放貸月息為1.5分，年息18%，收貸款人的手續費為貸款金額的5%左右。

“網絡只是提供一個線上信息對接平臺，更重要的是提供線下服務。” 在中億百聯長沙總部，工作人員則表示，目前該中介平臺也對達成交易的借貸雙方累計收取貸款金額6%的服務費。

當過銀行行長的富利來投資公司董事長劉志梁表示，類似房產中介的收費模式，該公司為出資方提供全程免費服務，但會對借款方收取3%的服務費。

律邦融安的收費標準則顯得靈活：利息收益在5萬元內，按利息的15%計算，利息收益越高，服務費的百分比越低。

如何保證借款人資金安全是大問題

一邊是民間借貸的巨大需求和市場蛋糕;另一邊是因急需周轉資金而借民間高利貸，最后無力償還被告上法庭的民間借貸案件已不鮮見。

“隨著各地因民間借貸引發跑路潮，放款人投資逐漸趨于理性，費率問題不是他們最關注的，風險防控才是他們的首選。”律邦融安負責人嚴繼光說。

2010年9月，宜信將P2P模式帶入長沙， P2P模式在湖南迅速鋪開。但P2P如何保證借款人的資金安全，一直是關注的焦點。

“民間金融的空間非常廣闊，但規范化、陽光化是良性發展的前提。”嚴繼光坦言，無論是客戶關心的借貸利率還是資金安全，都需要公正和透明，以獲得可持續的發展。

湖南省金融辦一位不愿具名的人士認為，民間借貸的方式還需要進一步規范。一方面，要將民間借貸的借出方納入整體金融范疇統一管理，避免其因自發的趨利性而產生短期、善變的投資行為。另一方面，也要用合理的法律法規和規章制度約束貸款方，如建立貸款人的個人信用制度，以及相應的個人破產制度，避免債務人出了問題后“跑路”的現象。

業內動態

長沙擬建服務中心規范民間借貸

溫州金融改革一直備受關注。據前瞻網了解，溫州已搭建了民間借貸登記服務中心平臺，主要目的是讓民間直接借貸陽光化、規范化，不用再通過中介機構，降低投資風險。通過這種方式，借貸雙方可以見面，可以談利率、談條件，然后再到中心登記。讓投資人得到利益，需求資金方得到資金。目前已開設登記服務中心的地域有：廣州，成都，福州，鄂爾多斯，晉江等。

據了解，包括長沙民間借貸在內的多地也摩拳擦掌，悄然籌劃中。按照設想，長沙民間借貸中心擬引入專業化的法律機構，為借貸雙方提供規范的合同文本、辦理各種擔保手續，并進行資信調查，大大降低借貸風險。

小貼士

民間借貸三注意

通過P2P資金中介，把自己的錢借給完全不認識的陌生人，究竟是吃到了餡餅，還是可能踩到陷阱呢?

湖南天地人律師事務所律師楊林表示，根據《合同法》和最高人民法院的相關司法解釋，民間借貸需要注意以下幾點：一是要弄清楚出借人的資金是否是合法的自有資金， 禁止吸收他人資金轉手放貸;二是借款用途應當合法，如果出借人明知借款人是為進行非法活動而仍借款的屬違法借貸，即使有借款協議，其借貸關系仍不受法律保護;三是民間借貸的利率逾越法律規定的部分不受法律保護，我國法律規定民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍。

對于P2P網絡借貸而言，線上發生的民間借貸交易更少不了線下的專業法律服務。在進行民間借貸的過程中，務必要通過調查、抵押登記、評估、擔保、公證等主要風險控制手段，充分保證借貸安全有保障。