浙江溫州民間借貸風波繼續蔓延，盡管溫州銀行業一向標榜自己的不良貸款率是全國最低，但根據溫州銀監分局的統計數據，截至今年7月末，溫州銀行業整體不良率接近3%，遠高于全國水平。

“我在年初就預言2012年下半年溫州的民間借貸風險將轉嫁，出現金融危機風波，當時沒人能聽進去。”溫州中小企業促進會會長周德文抱怨，他在今年年初就多次提到這種風險，卻沒人去搭理他的“烏鴉嘴”。

據業內人士分析，2009年四萬億砸下后，溫州銀行過度授信，大量企業流動性資金流向房地產，引發產業空心化。2011年銀根收緊，資金鏈斷裂，繼而將風險傳遞至銀行機構。由于杠桿作用，產業空心化在溫州先爆發，接下來可能會蔓延至上海、江蘇等地。

不良率連升12個月

據前瞻網記者了解，2011年6月末，溫州銀行業不良貸款率僅為0.37%。去年8月溫州市銀監分局一位負責人還“沾沾自喜”，表示這一數字“比年初下降0.07個百分點，不良貸款率再創新低”。

然而，到了今年6月，這一數字已經變成了2.69%。“一年時間，從0.32%到2.69%，從金融最好的地級市幾乎一夜間變成最差的地級市，說明溫州的銀行業出問題了。”一位在溫州從事銀行工作的人士如是感慨。

溫州市金融辦主任張震宇表示，今年6月份之前的數據顯示，溫州金融機構不良貸款率雖然還存在一個爬坡的過程，但基本已經到頂。但中國人民銀行溫州市中心支行有關人士預測，溫州市銀行業平均不良率將繼續上升，估計高點會在今年10月前后達到4%左右，并在此后維持高位運行。

前瞻網了解到，2012年以來，溫州區域內的銀行顯得更為惜貸，部分銀行甚至上收信貸審批權限至省級分行。因業務量萎縮，個別銀行甚至撤并網點、收縮戰線。

隨著不良貸款率持續上升，溫州市政府專門發布《印發溫州市銀行業金融機構不良貸款專項處置工作方案的通知》，成立溫州市銀行業金融機構不良貸款專項處置工作領導小組，與市企業服務百日克難行動辦公室、市企業風險應急處置辦合署辦公。

8月16日，在平安銀行召開的2012年中期業績報告會上，平安銀行行長理查德重點指出，上半年銀行不良貸款率較年初上升0.2個百分點，其中銀行不良貸款主要集中在制造業和商業。從區域來看，新增不良貸款主要集中在溫州。浦發銀行此前也披露，新增不良貸款集中在溫州和杭州地區，其他地區的貸款質量基本保持穩定。針對溫州和杭州地區2012年上半年增加的信用風險，公司在計提貸款準備金時已經予以考慮。

不良貸款持續反彈，資產保全和不良資產清收成了各行的首要工作。6月初，溫州招行就下發了《關于加強不良資產清收考核與管理的通知》，規定“誰發放、誰清收，誰負責、誰考核，一戶一方案”，從2012年6月開始至2013年5月31日為“資產質量保衛年”，把催收不良貸款作為全行工作的重中之重來抓。

有效需求不足

“盡管宏觀經濟基調是穩增長，央行連續兩次降息釋放貨幣放松預期，地方投融資重新活躍。但由于實體經濟不振，更多的企業投資欲望不強。今年上半年，不少銀行出現了罕見的放貸款難。”周德文說。

溫州市經信委一內部人士坦言：“現在所有的企業數據拿出來都是最難看的時候，沒什么好說的，這段時間不會接受任何媒體采訪。”

今年6月，溫州市金融辦一份名為《關于溫州社會融資情況的調查報告》(下稱《調查報告》)顯示，當地61%的民營企業認為資金緊張，平均資金缺口為22%，中小企業資金鏈仍遭受嚴峻考驗。

7月底，浙江省人大財政經濟委員會一份調研報告顯示，溫州企業減產停產現象增多，全市3998家規模以上工業企業中，60.43%的企業減產停產。

據前瞻網了解，在取樣調查的8家實業企業中，其中4家企業主表示無論多苦都要堅持做下去;3家老牌實業公司企業主，傾向思考下一步“關、停、轉”;1家稍顯年輕的企業主之前做過一些投機性項目，他傾向于馬上暫停所有業務，“沒心思做投資，這樣的環境能做什么，有好項目也做不好。”

一邊是民營企業缺錢貸不到，一邊是銀行錢多放不出去，到底是何原因?

“企業見形勢不好，不搞生產了，停止生產、經營，整個融資需求減弱。”銀監分會溫州分局樂清辦事處主任鄭曉峰坦言當前形勢，企業難，銀行業也苦。“老客戶續貸困難，難保他們不出問題。還有很多客戶，接觸之中了解到其本身是沒問題，但往往是擔保公司出現問題拖累他們。一般上規模的企業基本身處兩三個擔保圈，涉及幾十個企業，不好保證鏈條上一家企業都不出現問題，這也不是某家銀行能掌控到的。”他說。

平安銀行內部的一位人士認同鄭曉峰的觀點。他認為，2008年的金融危機主要是對外貿企業產生影響，這次不但外貿出現困難，內貿也出現了問題，這樣給有效融資需求帶來了影響。“上個月，我們給一家客戶授信5000萬，但他只貸了1000萬后就不再貸了，理由是沒什么好項目可投資，錢用不了那么多。”他表示。