從信用卡公司到小數(shù)據(jù)公司

51信用卡管家的前身叫做51賬單，是孫海濤3年前拉了3個(gè)工程師和1個(gè)設(shè)計(jì)師，在一家酒店花了2個(gè)月開(kāi)發(fā)出來(lái)的。最初的出發(fā)點(diǎn)很簡(jiǎn)單，孫海濤本人是個(gè)信用卡重度用戶，但由于創(chuàng)業(yè)工作忙經(jīng)常忘記還款，51信用卡管家的作用，就是幫助像孫海濤這樣信用卡很多但時(shí)間不多的人管好卡。

雖然這是一款以“自己”為用戶原型所開(kāi)發(fā)出來(lái)的 App，但它強(qiáng)勁的市場(chǎng)表現(xiàn)卻給了孫海濤一個(gè)驚喜。“那時(shí)候后臺(tái)每分鐘都有人導(dǎo)入賬單，幾乎每分鐘都有人導(dǎo)入帳單，一張卡可能有三四個(gè)月的帳單，每個(gè)帳單上又有很多條的消費(fèi)記錄。”孫海濤回憶。

用戶的在51信用卡積累的賬單和消費(fèi)記錄，被孫海濤定義為“小數(shù)據(jù)”，通過(guò)解析這些小數(shù)據(jù)，他找到了切入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口的機(jī)會(huì)。

“我在13年回頭看的時(shí)候，51信用卡已經(jīng)是一個(gè)數(shù)據(jù)公司了。而今年第三季度的數(shù)據(jù)，51信用卡管家的下載量已經(jīng)達(dá)到了5000萬(wàn)，管理了中國(guó)20%以上的活躍信用卡賬單。運(yùn)用這個(gè)小數(shù)據(jù)庫(kù)，我們可以描繪出一幅高像素的用戶畫(huà)像圖，為用戶提供服務(wù)、貸款，讓你的小數(shù)據(jù)服務(wù)于你。”孫海濤表示。

用小數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)生資產(chǎn)

金融行業(yè)是有數(shù)據(jù)門檻的，一個(gè)完全沒(méi)有數(shù)據(jù)積累或缺乏數(shù)據(jù)處理能力的公司，在這個(gè)行業(yè)的發(fā)展將非常有限。

在分析用戶數(shù)據(jù)的過(guò)程中，孫海濤發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多的人對(duì)未來(lái)保持樂(lè)觀，嘗試用金融手段去消費(fèi)未來(lái)的錢。“過(guò)去很多人不屑的消費(fèi)信貸意識(shí)正在覺(jué)醒，這種覺(jué)醒將撬動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將成為最大受益者。未來(lái)，很多細(xì)分產(chǎn)品的類互聯(lián)網(wǎng)金融公司將迎來(lái)機(jī)會(huì)。”

孫海濤認(rèn)為，在這一波消費(fèi)增長(zhǎng)帶來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融紅利中，數(shù)據(jù)的驅(qū)動(dòng)尤為重要。基于數(shù)據(jù)，51信用卡可以生成更為優(yōu)質(zhì)的金融資產(chǎn)，為用戶提高更好的服務(wù)，在借到更多的現(xiàn)金的同時(shí)，付出更低的成本。

在孫海濤的定義中，51信用卡是一個(gè)用小數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)生資產(chǎn)，并且構(gòu)建閉環(huán)的一個(gè)平臺(tái)。在這個(gè)平臺(tái)中，用戶數(shù)據(jù)的樣本量以及對(duì)數(shù)據(jù)解析的精準(zhǔn)度，直接決定了產(chǎn)生資產(chǎn)的質(zhì)量，影響著51信用卡產(chǎn)品的用戶體驗(yàn)。