近日，央行年內第二次降息，受降息影響，銀行利差收窄，開始調整業務。據前瞻網記者了解，面對不對稱降息后息差的進一步收縮，銀行出于盈利考慮，更多地將信貸資金向定價能力較弱的個人消費貸款和個人經營性貸款領域傾斜。

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個人可貸款辦婚禮

“只要用房產證作為抵押，你不僅可以貸款買車、裝修，還可以貸款購買大宗耐用消費品、奢侈品，出國旅游，辦婚禮都行。”昨日，家住江北大石壩的劉芳到附近的農業銀行網點咨詢辦理個人抵押消費貸款時，客戶經理讓她開了眼界。

“我們確實在貸款使用范圍上有了放寬，也推出了相應的貸款新品種。”農行重慶分行個貸部負責人證實。

“客戶除了可以在銀行簽約商戶處刷卡消費，還可以申請選擇消費商家。”中信銀行重慶分行人士介紹說，“如果客戶需求的消費不在我們商戶范圍內，我們也可以根據客戶需求，與客戶需求的消費商戶進行對接，簽約。然后客戶也可直接在該商戶處刷卡消費。”

貸款的申辦門檻也更親民，貸款額度上限也提高到了上千萬元。

“以前信貸緊縮時對于抵押物的要求是必須是主城區黃金地段的個人住房，現在對于申貸的門檻已經放寬。”農行重慶分行個貸部人士表示，在去年信貸額度緊張時，銀行對抵押物的要求很高。如果房齡超過10年，銀行一般就不會受理。而且如果抵押物所處地段不佳或者是商鋪，變現能力不強的，也無法通過審批。但現在，只要是全產權的住房或者商鋪都可以用于抵押。

“對于資信特別優質的客戶，我們可以將個人抵押消費貸款的額度上限提高到1000萬元。”農行重慶分行個貸部人士透露，此前個人抵押消費貸款的額度上限普遍在500萬~800萬元。

年限更長

經營貸最長達10年

據前瞻網記者了解，在銀行給市民和企業選擇更多的同時，貸款的年限也在增加。據建行重慶分行人士介紹，該行新推出的個人經營性貸款可循環支用，即借款人通過一次獲得授信額度，辦妥抵押手續后，今后在經營中再遇到資金需求時，可快速支用額度項下貸款，免去再辦理房產抵押等較長過程。貸款期限最長可達10年。

“此前個人經營性貸款的年限普遍在3~5年，現在最長的年限我們已放寬到10年。”昨日，農行重慶分行人士透露。

“近來個人經營性貸款執行的平均利率明顯下降，平均水平為基準利率的基礎上上浮20%，如果資信條件特別好還可以只上浮15%。”農行重慶分行個貸部負責人說，在今年初個人經營性貸款的利率普遍上浮50%左右，進入第二季度后開始逐步下降，近期可以說降到了一個新的低點。

銀行人士算了一筆賬，如果用房產證作為抵押，貸款200萬元購買設備兩年還清。按照降息前普遍執行的利率水平，是在基準利率的基礎上上浮30%，按降息前央行1~3年期貸款基準利率6.4%計算，上浮30%后為8.32%，每月支付本息90746.756元。而降息后的基準利率則變為6.15%，上浮20%后為7.38%，每月支付本息89890.0938元，兩相對比可以發現每月的還款額減少了856.66元。