非法吸存、非法放貸錢莊在中國大多數省份均有，尤以江浙和東北地區表現突出，在各地分別以標會、臺會、互助會等形式出現;非法買賣外匯的地區以廣東、福建、山東為主，這類錢莊主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區，在廣東、福建以非法買賣港元、日元為主，在山東等地以非法買賣韓元和美元為主;非法典押、高利貸的地區以湖南和江西為主，包括一些已被國家清理整頓的典當行也轉為地下繼續經營。

金主、莊主和借主的

“食物鏈”

段育文極力尋找接觸地下錢莊老板的機會，目的只有一個：原生態地了解各地地下錢莊的生存狀態。在溫州，一位不愿透露姓名的地下錢莊(掛牌擔保公司)老板告訴段育文：“我們這些擔保公司、小額貸款公司等合法機構異化成為地下錢莊，實屬無奈。按照規定，獲得融資擔保牌照的擔保公司必須和銀行合作，向銀行打入保證金獲得銀行認證后，才可以通過銀行將保證金放大5倍，給相關方進行擔保。”

該老板坦言，自己的擔保公司也在做借貸中介，收益不菲。比如，一筆1億元的直存款業務，可拿到借款額2%至3%的額外提成。所謂直存款，就是借款人雖符合銀行的放貸標準，但由于銀根緊縮，銀行的信貸額度已用完而無法放貸。于是，借款人為該銀行吸收一定數額的存款就成為從銀行貸款的前提。借款人沒法籌集到存款只能求助地下錢莊，這時，就有金主(有放貸需求的個人或企業)將約定款項存入指定銀行，然后由銀行按正常程序向借款人放貸。借款人需向金主貼息，而莊主屬于服務于金主的中介。

“金主去銀行辦理定期存款，并將銀行存款單和一年內不查閱不調動存款的承諾書給借款人看，按照行情，存入銀行一年，金主不僅可以拿到4.14% 的銀行利息，還可以一次性拿到借款人額外支付的近5%的貼息。如按活期存款辦理，借款人必須向金主支付18%至20%的貼息。一般我們從上線那里，以兩三分的月息進貨，然后再以六七分的月息出貨，從而賺取利息差。”該老板說。

該地下錢莊老板舉了一個例子，來表示與下家簽訂的合同都有些“門道”。

他舉例說：假如陳某融資2000萬元，周轉1個月，提供房產抵押等材料，抵押物價值在融資額兩倍即4000萬元以上，辦妥抵押手續后，以個人名義出借資金。白紙黑字的借條上寫明的利息不一定高，但是在資金真正借給陳某之前，“高”利息就已支付了。按月息8分利算，借款方事先就要支付160萬元的利息，利息通常直接在借款中抵扣，陳某借條上的借款是2000萬元，事實上他只拿到1840萬元。

正如該地下錢莊老板所言，后來根據段育文的調查，溫州地區所有正規擔保公司的資金流量還不足地下錢莊資金流量的1%，歸根結底的原因還是相差巨大的利息回報，融資性擔保業務只賺2%至2.5%的手續費，地下錢莊最低額至少都在10倍以上。

80后莊主

年操盤百億元資金

在福建福清，段育文巧遇了警方剛剛抓獲的一個大型地下錢莊的老板——沈鵬。按照警方的敘述，沈鵬是福清市地下大錢莊的“莊主”。沈鵬的地下錢莊窩點被搗毀的當天，他的非法日幣交易量就達到3000萬日元，警方估算沈鵬的地下錢莊每年的資金流量至少達到百億元人民幣。