隨著人們住房貸款規模、車貸規模以及個人金融消費規模越來越大，個人征信行業的市場規模也隨之增大。近幾年，我國個人征信查詢累計次數持續增長，2020年個人征信累計查詢次數達到31.61億次。據預測，2021年我國個人征信市場規模將達到436億元。面對如此大的市場，目前僅有兩家企業擁有個人征信牌照，一家為百行征信，另一家為樸道征信。

個人征信行業相關公司：百行征信、樸道征信

本文包含核心數據：個人住房貸款余額、信用卡發放數量及貸款余額、個人征信市場規模等。

個人住房貸款余額不斷增加

近幾年，越來越多的消費者出于自住需求以及投資保值的目的購置房產。2012-2020年個人住房貸款余額呈現穩步上升狀態。截止2020年12月我國個人住房貸款余額達到了34.44萬億元，同比增長14.6%。

個人貸款戶數、貸款余額正隨著經濟發展逐年增加，征信管理發揮的作用越來越大：一方面要警惕個人住房不良貸款的問題;另一方面，也要注意到 “房住不炒”的要求。信貸資金“涉房”監管趨嚴，銀行對于房貸的審核也趨嚴，嚴查購房者資質，那么對于個人征信報告的需求量也將逐漸加大。

信用卡發放數量及貸款規模逐年增長

這幾年，信用卡市場也迎來加速發展的黃金時期，信用卡已經成為居民日常生活中較為重要的非現金支付工具。中國信用卡市場對于拉動內需、刺激消費取到了巨大的促進作用。

根據中國人民銀行數據顯示，截止到2020年12月末，我國信用卡市場規模繼續擴大，信用卡期末應償總額為7.91萬億元，較2019年同比增長4.2%;中國信用卡累計發行量已經達到7.78億張，較2019年同比增長4.3%。

個人征信使用場景遍布于生活的方方面面，大到申請房貸、車貸和信用卡的時候會用到征信報告，小到免押租借充電寶、租賃出行等都個人征信息息相關。個人征信的使用頻率越來越高。

個人征信累計查詢次數增長迅速

從個人征信累計查詢次數來看，根據人民銀行征信中心數據顯示，2014-2020年我國個人征信累計查詢次數整體呈現高速增長趨勢。2014年個人征信累計查詢次數為4.05億次，2020年個人征信累計查詢次數已高達31.61億次，個人征信查詢次數增長了680%。

央行征信中心

個人征信市場規模巨大，然而發放的牌照少

根據測算，2020年個人征信市場規模達到379億元，五年復合增速高達20%。結合GlobeNewswire的全球消費者征信行業報告中對中國個人征信市場預測的2021-2026年復合增速以及過去五年中國征信市場的復合增速，預計2021年中國個人征信市場規模將會達到436億元。

注：中國個人征信市場規模=累計查詢次數*個人征信平均查詢單價

面對需求如此之大的個人征信市場，目前我國僅有兩家獲得個人征信牌照的公司，一家是百行征信，另一家為樸道征信。

2018年，百行征信有限公司拿下國內首張個人征信牌照并于2020年7月成為國內第一家持有個人征信與企業征信業務雙牌照的征信機構。百行征信是在中國人民銀行推動下，由中國互聯網金融協會牽頭成立，其余股東包括芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、考拉征信、中智誠征信、北京華道征信8家征信公司，主要定位是在銀、證、保等傳統金融機構以外的網絡借貸等領域開展個人征信活動，把央行征信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數據納入，從而構建一個國家級的基礎數據庫。

截至2020年底，百行征信累計拓展金融機構達1887家，個人征信數據庫累計收錄個人信息主體去重后達1.63億人，2020年百行征信個人信用報告全年使用量1.67億筆，百行征信所有產品累計使用量突破4億筆。

樸道征信于2020年12月28日在北京朝陽自貿區注冊成立，是經國務院征信監督管理部門行政許可批準設立的第二家全國性個人征信機構。樸道征信主要股東及所持股份：北京金融控股集團有限公司持股35%;京東數字科技控股股份有限公司持股25%;北京小米電子軟件技術有限公司持股17.5%;北京曠視科技有限公司持股17.5%;北京聚信優享企業管理中心(有限合伙)持股5%。

樸道征信公司將堅持市場化運作機制，以“征信+科技”為核心競爭力，在法律的框架內專注于非信貸替代數據的深度挖掘分析，致力于解決傳統金融服務難以覆蓋的信用白戶或準白戶的融資支持問題，通過建立公開透明的信息披露機制，提供獨立、普惠、公平、專業、安全的征信產品和服務，在履行社會責任、服務社會大眾的同時，實現自身商業可持續發展。

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