車險保費增速放緩

車險主要承保各類機動車因自然災害或者意外事故而導致的車輛本身和相關利益的損失以及采取救護措施所支付的合理費用，以及被保險人對第三者和本車車上人員人身傷害以及財產損失應付的民事賠償責任，其包括交強險（機動車交通事故責任強制保險）和商業車險。

從我國整體車險經營現狀來看，近年來車險保費增速整體呈下降趨勢。主要原因是一方面我國汽車保有量同比增速整體呈下降趨勢，另一方面在商車費改的背景下，車險件均保費呈下降趨勢。

交強險經營情況相對穩定

交強險屬于汽車保險的一種。是指所有在中國境內道路上行駛的機動車必須投保的保險，承保對第三方（不包含被保險人以及被保險機動車本車車上人員）造成的人身傷害和財務損失。

2006年7月交強險條例實施以后交強險快速發展，2018年我國交強險保費收入為億元，同比增長8.9%，近年來增速有所放緩，主要因為在強制性要求下其投保率已經處于相對飽和的狀態，目前交強險保費收入占車險總保費收入的25%左右。

從交強險經營的實際情況來看，2012后，我國交強險綜合成本率呈下降趨勢，經營盈利收入呈逐年增長趨勢。2017年我國交強險實現經營收入77億元，綜合成本率為100%。

當前交強險發展不受商車費改政策影響

當前，我國交強險最終保費的計算公式為：交強險的最終保費=基礎保費×（1+與道路交通事故相聯系的浮動比率A）×（1+與交通安全違法行為相聯系的浮動比率），其中同一車型基礎保費全國統一（新車第一年的交強險保費為全國統一：私家車6座以下950元，6座以上為1100元）。以6座以下家庭自用新車為例來計算交強險費率：6座以下家庭自用新車均為950元；道路交通浮動系數為A1-A6之一，即費率在-0.7和1.3之間，而交通安全違法系數則按照各地標準進行，很多地區當前并未正式使用。因此商車費改的各類政策不影響交強險發展。

完全放開費率的車險市場將需要較長時間

結合近幾年的行業發展情況，我國未來商車費改政策將會繼續推進，監管層改革的決心毋庸置疑。我國當前完全放開自主系數的三地（廣西、青海與陜西省）均是是常規規模相對比較小且盈利相對較好的省份，表明了監管層對市場穩定的維護以及政策力度的吻合；同時由于當前費用率問題較為嚴峻，短期內在費用率問題未能有效解決的情況下政府不會將費用系數完全放開推廣至全國。同時考慮到我國較大的市場規模、各地區的差異以及市場的非理性行為，達到完全自由化費率且偏良性競爭的市場仍然會有較長的一段時間。

以上數據來源于前瞻產業研究院發布的《中國汽車保險行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

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