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經濟轉型時期我國區域金融創新發展解析

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許志新 ? 2015-07-30 11:16:50 　來源：前瞻產業研究院　E1005G1

金融創新作為推動區域經濟轉型跨越的命脈之一，越來越多地被地方所重視，紛紛推出一系列的金融改革創新的舉措、方案。創新的重點主要包括：金融服務平臺建設、金融支持城鎮化建設、規范發展民間融資試點、金融支持農村土地流轉、科技金融改革創新、培育組建融資再擔保公司、金融要素市場發展、引導保險資金投資等。

前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國金融行業創新趨勢與企業發展戰略分析報告》從區域金融競爭力、區域城鎮化融資、區域科技金融發展、區域農村金融發展等四個方向分析區域金融創新的發展潛力。

1、區域金融競爭力分析

據2015年中國省域競爭力藍皮書《中國省域經濟綜合競爭力發展報告（2013-2014）藍皮書》顯示，在金融競爭力方面，2013年排在前10位的省、市、區依次為：北京市、上海市、廣東省、江蘇省、浙江省、山西省、四川省、天津市、山東省、遼寧省。金融競爭力強的省市多集中在東部沿海地區。

圖表1：我國省域金融競爭力排名情況

資料來源：前瞻產業研究院整理

2、區域城鎮化融資分析

根據國家統計局數據，2014年全國城鎮化率較上一年增長1.04個百分點，達到54.77%。而城鎮化率每增加一個百分點就意味著有超過1000萬的農村人口進城。據國研中心測算，每增加一個城市人口需要投資9萬元，即城鎮化率每提高一個點相關的投資就可能超過1萬億元。未來10年新增城鎮人口將達到4億左右，按較低口徑，農民工市民化以人均10萬元的固定資產投資計算，這能夠增加40萬億元的投資需求。城鎮化存在著巨大的增長潛力。

國開行作為政策性銀行在支持地方城鎮化率方面一直走在前列。數據顯示，2014年，共發放新農村建設貸款人民幣1893億元，有力支持了新農村及縣域基礎設施、農村醫療衛生、教育等事業的發展。截至2014年末，累計發放新農村建設貸款人民幣1.6萬億元，貸款余額為7549億元。

圖表2：2010-2014年國家開發銀行新農村建設和縣域發放貸款情況（單位：億元）

資料來源：前瞻產業研究院整理

圖表3：2010-2014年國家開發銀行新農村建設和縣域貸款余額情況（單位：億元）

資料來源：前瞻產業研究院整理

3、區域科技金融發展分析

高新技術產業作為拉動一個國家（地區）經濟增長和保持社會持續穩定發展的重要手段，發展知識密集、技術密集、附加值高的科技產業也成為我國經濟發展方式轉變的必然選擇。數據顯示。目前我國科技進步對經濟增長貢獻率在51%左右，但是，高新技術企業獨特的發展周期決定了其在不同階段的不同資金需求，高投入、高風險和高收益的特征使其陷入融資困境，這成了高新技術產業發展的瓶頸。國開行作為政策性銀行在金融支持科技方面作用顯著。2014年發放戰略性新興產業貸款共2182億元。按計劃，國開行"十二五"后三年支持科技創新領域融資總量達到1500億元，"十三五"期間達到3000億元。

4、區域農村金融發展分析

隨著中央一號文件關于農村家庭農場等一系列政策的推出，土地流轉成為金融創新的焦點。由于土地的集體所有的性質，目前還難以作為有效抵押物而實現資本化。為解決這一難題，2010年5月，中國人民銀行、中國銀監會等多部門聯合下發《關于全面推進農村金融產品和服務方式創新的指導意見》，明確提出支持有條件的地方金融機構配合當地黨政部門推動農村土地承包經營權流轉和農房用地制度改革，探索開展相應的抵押貸款試點。數據顯示，截至2014年底，全國家庭承包耕地流轉面積達到4.03億畝，比2013年底增長18.3%；流轉面積占家庭承包經營耕地面積的30.4%，比2013年提高4.7個百分點。流轉出承包耕地的農戶達5833萬戶，占家庭承包農戶數的25.3%，比2013年上升2.4個百分點。有8個省市家庭承包耕地流轉比重超過35%，分別是：上海71.5%、江蘇58.4%、北京52.0%、黑龍江50.3%、浙江48.0%、安徽41.0%、重慶39.7%、河南37.1%。。

隨著農村經濟的快速發展，城鄉一體化步伐的加快，農村金融需求呈現出了多元化、多層次、城市化、現代化等特點。而土地作為農民的重要依賴，土地流轉繼續扮演農村金融的主角兒。同時，伴隨中央及各地政府、企業對于農村土地流轉重視程度的增加，農村土地流轉將會是下一步金融改革創新的重點。

圖表4：2010-2014年我國土地流轉面積占經營耕地面積比例（單位：%）