今天，國務(wù)院醫(yī)改辦發(fā)出通知，2014年6月底前，各省要全面啟動或擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民大病保險試點工作，這意味著大病保險試點將覆蓋全國，群眾大病醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)有望得到極大減輕。

這是貫徹落實十八屆三中全會“關(guān)于加快推進(jìn)重特大疾病醫(yī)療保險和救助制度建設(shè)的要求”的重大舉措，防止居民因病致貧、返貧。而早在2012年，發(fā)改委等6部門印發(fā)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》，要求利用部分新農(nóng)合基金、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金向商業(yè)保險機(jī)構(gòu)購買大病保險，對新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保補償后需個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用給予保障。

此次大病保險試點覆蓋全國意味著我國城鄉(xiāng)居民大病保險將全面展開，而此前在大病保險模式上的探索工作也為此次試點全面展開奠定了良好的基礎(chǔ)。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2014-2018年中國健康保險行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》分析顯示，近年來，我國幾大壽險公司在參與社會醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)方面，作了大量的探索和創(chuàng)新，涌現(xiàn)了不少成功的案例或模式，例如“湛江模式”、“太倉模式”、“江陰模式”和“洛陽模式”等。

就運作模式來看，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與社會醫(yī)療保障體系主要有兩種：保險合同模式和委托管理模式。“湛江模式”、“太倉模式”是保險合同模式，被保險人是參保居民，投保人是政府，承保人是商業(yè)保險機(jī)構(gòu)，各方權(quán)利義務(wù)由保險合同來約定。“江陰模式”和“洛陽模式”是第三方委托管理模式，即政府委托商業(yè)保險機(jī)構(gòu)對醫(yī)療保險基金進(jìn)行管理和運作，風(fēng)險由政府承擔(dān)，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)收取管理費用，但不承擔(dān)風(fēng)險。

本質(zhì)上，大病保險需要地方政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、商業(yè)保險公司、社會等共同配合和積極參與才能實現(xiàn)，實施起來難度非常大。上述試點成功的大病醫(yī)保模式雖有其各自的特點，但也有共同的成功特征：地方政府的大力支持。得到當(dāng)?shù)卣饕I(lǐng)導(dǎo)的理解和大力支持，政府有組織能力，接受轉(zhuǎn)軌成本，政府補貼足額到位。醫(yī)療衛(wèi)生部門的配合和支持。醫(yī)療體制改革到位，醫(yī)療機(jī)構(gòu)有合作積極性，允許保險公司參與醫(yī)療方案的制定。商業(yè)保險機(jī)構(gòu)管理和服務(wù)到位。擁有高素質(zhì)的管理隊伍和業(yè)務(wù)骨干，有一套高效的管理體系，服務(wù)質(zhì)量好，群眾滿意。通過有效的運作機(jī)制實現(xiàn)良性循環(huán)。把代理社會醫(yī)療保險業(yè)務(wù)與發(fā)展商業(yè)保險業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，實現(xiàn)良性循環(huán)。

而大病醫(yī)保的資金來源于城鎮(zhèn)醫(yī)保基金和新農(nóng)合基金，目前中國醫(yī)保體系已基本完成全覆蓋，未來醫(yī)保籌資增長主要影響因素將由參保人數(shù)增長轉(zhuǎn)向人均籌資額增長。樂觀估計，到2018年城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險和新農(nóng)合醫(yī)保的籌資總額將達(dá)1.65萬億元，大病醫(yī)保潛在市場規(guī)模將達(dá)800億元，能為保險公司貢獻(xiàn)200億元的保費收入。