近日，P2P網貸行業傳來利好消息：新一輪全國范圍內的P2P合規檢查即將拉開帷幕!

據悉，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室日前向各省市網貸整治辦下發了《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，表示將開展機構自查、自律檢查、行政核查和檢查匯總，通過合規檢查、分類處置，實現正本清源、市場出清，穩妥有序化解P2P網貸存量風險，保護出借人和借款人的合法權益。在時間安排上，《通知》提到，本次合規檢查應于2018年12月底前完成。

在檢查內容上，《通知》指出，本次合規檢查重點關注以下十個方面：1.是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業務;2.是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金;3.是否為自身或變相為自身融資;4.是否直接或變相為出借人提供擔?；虺兄Z保本付息;5.是否對出借人實行了剛性兌付;6.是否對出借人進行風險評估并進行分級管理;7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息;8.是否堅持了小額分散的網絡借貸原則;9.是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品);10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

業內人士分析道，對比以往的監管政策，這十個點基本上與824規范中的業務紅線和硬性指標要求一致。在以往的運營工作中積極按照政策標準進行業務整改并取得良好整改成效的平臺，無疑會在接下來的合規檢查中搶占先機，盡快落實備案。

三益寶相關負責人也表示，合規檢查的內容沒有超出原先1+3監管體系的范圍，這對一直以來堅持合規發展的P2P平臺來說是個機會?？偟膩砜?，檢查項可以被歸為三類：

一、運營上，P2P平臺不得提供剛性兌付

其中，第1條、第2條、第4條、第5條，基本上都是在強調這一個信息。事實上，早在824監管規范中就有規定，P2P平臺是專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司，為借款人與出借人實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。在政策落地之前為吸引用戶投資、增強平臺可投性，而實行的逾期后平臺用自有資金進行墊付、兌付的做法，因極易引發運營風險，同時也不利于市場的健康發展以及培養合格的出借人，眼下已不被允許，諸如風險準備金、備付金、客戶質?？畹娘L險保障機制都是不合規的。

據悉，三益寶平臺目前堅守信息中介定位，主要從風控方面發力去保障用戶投資安全。平臺自建風控團隊，對每一個借款項目都進行嚴格的實地考察與篩選，通過資產端源頭的層層把控，盡最大可能確保借款方按時還本付息。三益寶總經理胡紅利稱，“平臺會努力向合規靠攏，不能剛兌并不可怕，我們一來有實實在在的優質債權，二來即使真的發生逾期壞賬，平臺還可依靠其他手段如訴訟、財產保全等去進行追償，維護投資人的合法權益。”

二、業務上，項目應真實合規、小額分散

檢查內容的第3條、第8條、第9條涉及到了P2P平臺的業務相關，簡單來講即不得自融，且項目應小額分散、不踩紅線。

三益寶在這方面同樣表現出色。首先平臺對接中小企業和個體商戶借貸，所有項目均直接穿透至底層資產，借款方真實、借款需求真實，在不久之前舉辦的“真實行”投資人見面會活動中，平臺甚至還邀請了投資人去到風控中心現場驗標，“我們不怕查標，每一個借款項目都經過了專業團隊的細致把控，經得起摸底考察”;另外，平臺項目額度完全符合限額要求，企業借款不超過100萬，個體商戶借款不超過20萬;而且，除了企業和商戶借貸，平臺再沒有其他的業務產品了，諸如校園貸、首付貸、資管、代銷理財等違規產品自然是不存在的。

三、應注重出借人保護

包括對出借人進行風險評估，充分披露項目風險信息，并避免以高息利誘的方式招攬投資。據悉，三益寶100元起投，產品的預期投資收益為年化9.8%—12%，在整個行業中處于中等水平，遠未達到“高息”的地步。平臺還開設信息披露專欄，并于去年6月份就上線了投資人風險測評系統，通過評估出借人的資產情況、理財經驗、理財需求等，分析得出出借人的風險偏好，引導用戶理性投資。

胡紅利稱，“當前，三益寶的合規工作取得了一定的成績，未來我們會繼續保持與監管部門的良好溝通，積極擁抱監管，打造一個更加合規、安全、穩健的網絡借貸信息中介，實現投資人、借款方與平臺之間的多方共贏。”

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