近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室認真分析總結了當前互聯網金融風險形勢，對穩步推進互聯網金融特別是網絡借貸風險專項整治工作提出明確要求，其中“符合各項標準的機構將接入信息披露和產品登記系統，繼續開展網絡借貸業務。經過一段時間運行檢驗后，條件成熟的機構可按要求申請備案。”

業內人士認為，對于網貸行業來說，未來很長一段時間，備案都會是主旋律，監管的明確，也給行業提供了可持續發展的方向。

“在行業的關鍵時期，誰掌握了備案的主動權，誰就會成為行業的領頭兵。各家網貸平臺主要圍繞備案要求來對業務進行合規調整，備案已經進入‘快車道’。”錢牛牛市場副總裁陳傾心表示。

四次延期，備案依然是主旋律

早在2016年，備案就成為了行業發展的“指明燈”，各家合規的P2P平臺都圍繞備案的基礎要求去進行調整，由于行業模式的不斷創新和風險的不斷凸顯，備案一再延期，備案要求也不斷進行完善。

據悉，截至目前，備案已經進行三次延期，如下：

2016年8月，銀監會出臺《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，規定對網貸業務進行備案管理，整改期不超過12個月，這是備案制在網貸行業的首度正式“立項”，因而業內大多判斷2017年8月可能是備案的最后期限。

第一次延期：2017年1月，互聯網金融專項整治工作領導小組成員組織視頻會議，提出以“時間服從質量”為原則，根據各地整治工作進展調整，將整治工作延長至2017年底。

第二次延期：2017年12月，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室又發布了《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（簡稱57號文），要求各地在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作、6月底之前全部完成。

第三次延期：2018年7月，原定于6月底完成的備案登記工作并沒有如期實現，備案再次延期，對于具體的延期時限、何時重啟備案、具體備案政策等，監管層并沒有給出具體的消息。

中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒在公開發言時表示，網貸備案在今年年內還無法完成。“由于各地金融辦制定的監管細則都有一定的差異，容易出現監管套利和不公平的現象，有關部門還是希望制定統一的驗收標準，還是希望行業能夠有更公平、更健康的發展環境。”陳傾心表示。

中國銀行法學會理事肖颯也認為，備案延期是監管充滿智慧的選擇，因為目前1700多家網貸平臺中有很多平臺實際上是不良平臺，經過此前的野蠻生長其實泡沫是比較明顯的。通過拉長備案周期，讓泡沫逐漸的擠破，這是一種比較智慧的手段。

陳傾心認為，網貸備案整改驗收工作量大，操作難度大，使得整體進度緩慢。備案延期是“試金石”，會增加網貸平臺的合規成本，能夠營造良幣驅逐劣幣的市場環境，實力不濟、動機不純和運營不善的平臺將會被清理出局。

不過，備案的再次延期，也給行業敲響了警鐘：監管層高度重視網貸行業的發展，備案制勢在必行，一定會以完善的合規備案制度來引導行業走向更加健康、可持續的發展道路。

加速備案搶占制高點

眾所周知，2018年被稱作P2P備案元年，是各家P2P平臺工作的重中之重，監管的再次延期，也給予了平臺合規調整一定的時間，誰能領跑備案時間軸，誰就能在行業搶占市場制高點。

據業內人士透露，根據57號文和《關于加大通過互聯網整治資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》等文件要求，目前企業備案有四項硬性指標：一、銀行存管；二、存量、資管業務處置；三、信息披露；四、ICP經營許可證和國家信息系統安全等級保護三級認證。

“網貸備案思路非常明確，全國的備案工作也在有序進行中，只有按照監管意見逐項符合標準，才能通過監管審核。早在2017年，錢牛牛就成立了合規備案小組，根據備案要求，迅速對業務和產品進行調整，并積極配合驗收，備案準備工作已經初具成效，走在了行業的最前端。”陳傾心說。

據她介紹，錢牛牛根據不斷出臺的監管意見和辦法，在存量雙降、大額項目處置、銀行存管、信息披露、ICP互聯網信息服務經營許可證和國家信息系統安全等級保護三級認證等方面嚴格自律，以更加合規的姿態開展業務。

在具體的備案準備工作上，錢牛牛已經進行7方面的布局：

一、完成法律律師事務所的盡調以及法律意見書的初稿。根據上海市備案申請材料要求，錢牛牛聘請了上海市金融辦認可的律所作為平臺的合規整改服務律所，為錢牛牛合規化改造提供全程的整改和法律意見。

二、完成會計師事務所的年度審計報告以及專項審計報告的盡調工作。錢牛牛聘請了要求的相關資質的會計師事務所，對平臺的2017年財務報表進行審計和出具相關的合規整改報告。

三、獲得信息安全等級保護三級認證的安全回執，錢牛牛也是上海第一批獲得三級等保認證的平臺。

四、實現了產品結構的合規性調整。錢牛牛整個產品線上的體驗、流程包括信批的要求，都是根據“168條”的要求，實現了合規性調整。

五、進行了廣告用語合規自查。錢牛牛針對產品和公司的廣告用語進行合規方面的自行檢查，并規范了廣告用語。

六、進行了全民的信息披露。錢牛牛是中國互聯網金融協會和上?；ヂ摼W金融協會的登記的披露服務平臺，嚴格按照《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》有關要求，以及互金協會制定的《互聯網金融信息披露個體網絡借貸》的標準進行信息披露。

七、對接了銀行存管。在2016年5月，就與恒豐銀行合作，完成了第三方銀行存管的接入工作。

“網貸備案工作已經進入快速的‘賽道’，備案是錢牛牛下一段時間的核心工作，公司會緊跟備案要求進行完善，如合規驗收的開展、備案的資料完善、業務的穩健運營；、品牌的持續建設、協會主體資質的提升等角度去開展，盡管新的備案條例還沒有出來，但是錢牛牛還是非常有信心和決心在第一批完成備案。”陳傾心說。

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