法匯貸是北京榮鼎匯豐投資管理有限公司旗下利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供小額借貸服務(wù)的融資平臺。平臺通過信息發(fā)布、撮合以及律師參與的風(fēng)險控制，為律師、三農(nóng)用戶提供低門檻、低成本、高效、安全的融資新渠道。理財用戶通過法匯貸平臺把自己的閑余資金出借給有可靠信譽度的律師、三農(nóng)用戶，可以獲得安全、高收益的投資回報。

近日，國務(wù)院總理在2018年政府工作報告中提到“健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”，傳遞出互金行業(yè)整體風(fēng)險可控的信號，伴隨著行業(yè)進入監(jiān)管時代，“風(fēng)控”將繼續(xù)成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺重拳打造的核心壁壘。

從2014年“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個概念被第一次寫入政府工作報告算起，短短四年，政府工作報告對互聯(lián)網(wǎng)金融的表述不斷變化。從2014年的健康發(fā)展，到2015年的異軍突起，從2016年的規(guī)范發(fā)展，到2017年的警惕風(fēng)險，再到今年的健全監(jiān)管。措詞的變化體現(xiàn)了管理層監(jiān)管思路的轉(zhuǎn)變。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺落實監(jiān)管政策、盡早實現(xiàn)合規(guī)并完成備案，將成為今年行業(yè)發(fā)展的主基調(diào)。

法匯貸資深金融分析師表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展回歸理性。這意味著，符合監(jiān)管要求的平臺積極爭取合規(guī)身份，無法完成整改的平臺逐漸被市場淘汰，合規(guī)備案成為行業(yè)發(fā)展的主規(guī)律。但是如何從中脫穎而出就要靠各個互聯(lián)網(wǎng)金融公司各顯神通了。一些像法匯貸一樣在2017年就基本完成合規(guī)備案的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，在2018年紛紛將加強了對金融科技方面的投入，試圖用金融科技提升互聯(lián)網(wǎng)金融的效能，以期在增量市場走向存量市場的過程中，贏得競爭先機。

3月8日，廣州市率先在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)試點《首席風(fēng)控官制度》，也進一步驗證了新形勢下做好風(fēng)控工作的重要性。在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的驅(qū)動下，傳統(tǒng)的風(fēng)控管理模式在互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)下已經(jīng)無法適應(yīng)市場需求，而大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控將成為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與變革的重要發(fā)力點。

在這當(dāng)中，人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段，不斷滲透互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)及其各細分領(lǐng)域，整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的服務(wù)模式、用戶行為等都被科技改變，規(guī)模化、數(shù)字化、智能化將促進行業(yè)往新方向發(fā)展。可以說，科技金融將是互聯(lián)網(wǎng)金融公司在2018年的“重頭戲”。

隨著人工智能快速發(fā)展，科技賦能在互聯(lián)網(wǎng)金融的演化變更中起到了越來越重要的作用。通過提升作業(yè)效率、降低金融風(fēng)險、提高服務(wù)質(zhì)量等，人工智能讓更多的終端客戶和小微企業(yè)便捷地獲得了金融服務(wù)，助推更多平臺踐行數(shù)字普惠金融的方針政策。

比如，在降低風(fēng)控成本方面，大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控可直接推動企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，有效降低金融機構(gòu)的管理和運行成本，通過融合大數(shù)據(jù)平臺、機器學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)建模等，形成所獨創(chuàng)的人工智能風(fēng)險決策，從成本、效率和準(zhǔn)確性上優(yōu)化個人和企業(yè)的風(fēng)險控制流程，降低金融風(fēng)險管理成本。

再比如，在防范金融風(fēng)險方面，人工智能引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融進入智能風(fēng)控2.0時代，行業(yè)內(nèi)一些領(lǐng)先企業(yè)通過組建強大的團隊和引入第三方解決方案，大大提升了智能風(fēng)控實力，化解了交易欺詐、申請欺詐、信貸全生命周期風(fēng)險管理、客戶價值分析、逾期客戶管理等場景的痛點和難題。

法匯貸資深金融分析師認為，智能風(fēng)控2.0時代體現(xiàn)在人工智能、云計算等技術(shù)相互融合，加速向全場景進行滲透，對金融機構(gòu)前中后臺的工作模式進行重塑，實現(xiàn)由傳統(tǒng)流程向新型以改善用戶體驗、挖掘客戶潛在價值的模式進行轉(zhuǎn)變。其最大特點就是動態(tài)思維、實時風(fēng)控、人機交互及個性化。

在這里，不得不提一下法匯貸。針對平臺項目特點和風(fēng)險特征，法匯貸以創(chuàng)新科技為發(fā)展引擎，提升風(fēng)控水平和反欺詐精準(zhǔn)度。經(jīng)過近三年的快速發(fā)展，法匯貸已完成多輪智能化升級，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)建立了完善的貸前、貸中、貸后管理制度以及產(chǎn)品管理制度。其自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系涵蓋了黑名單篩選、反欺詐、信用評估、授信、貸后監(jiān)控等功能，系統(tǒng)既可以提供單個模塊的數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)，也可以提供整套的風(fēng)控解決方案，以滿足平臺小額分散的消費金融產(chǎn)品在風(fēng)險控制方面的需求。

目前，法匯貸已將應(yīng)用圖像識別、專家系統(tǒng)、智能審批、語音識別、人臉識別等技術(shù)全面運用于整個業(yè)務(wù)鏈當(dāng)中。強大的科技實力讓法匯貸打造出一套全面的風(fēng)險決策體系，實現(xiàn)全業(yè)務(wù)鏈條動態(tài)化風(fēng)險監(jiān)控。與此同時，法匯貸還在2017年設(shè)立了數(shù)據(jù)決策中心，引進了許多大數(shù)據(jù)開發(fā)工程師、技術(shù)專家、量化決策師等精英人才，保障風(fēng)控體系順暢高效運營。

法匯貸CEO張風(fēng)亮在接受記者采訪時多次表示，打造健康的金融科技生態(tài)圈是為了更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，盡管智能風(fēng)控沒有改變金融的本質(zhì)，但是已經(jīng)重塑了整個產(chǎn)業(yè)鏈。我們利用智能風(fēng)控改變了用戶價值的認知、創(chuàng)新了服務(wù)流程、降低了風(fēng)控成本，促進了自身轉(zhuǎn)型升級，拓寬了金融服務(wù)的時空邊界。未來，智能風(fēng)控的必將進入一個智能交互、人機協(xié)作的新時代，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)地跨界融合，打造一個健康包容的金融生態(tài)環(huán)境，從而更好地去服務(wù)實體經(jīng)濟和普惠金融。

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