隨著社會的發(fā)展與進步，特別是中產(chǎn)階級的崛起，以及全社會財富管理認知、觀念和能力的提升，中國財富管理市場當前正在經(jīng)歷著一個歷史性的轉(zhuǎn)變。經(jīng)歷了十余年的發(fā)展，財富管理市場的產(chǎn)品類型開始從固定收益產(chǎn)品向權(quán)益類產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，從單一產(chǎn)品投資向資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)變，從短期投資向長期投資轉(zhuǎn)變，從中國配置向全球配置轉(zhuǎn)變，以及從第一代創(chuàng)富人群的財富管理向二代的守富人群轉(zhuǎn)變。

正是基于中國財富管理市場的新時期轉(zhuǎn)變，保險在資產(chǎn)管理、風(fēng)險保障以及跨周期財務(wù)安排等方面的特點，契合了財富管理行業(yè)全方位和多層次需求。以中國財富管理智慧品牌卓投智富等為代表的行業(yè)品牌，開始將保險這種更理性且更智慧的財富管理方式，引入到中國高凈值人群的財富管理之中，開啟了財富管理的新時代。

順應(yīng)財富管理時代發(fā)展保險成為財富管理的高級形態(tài)

在國內(nèi)，財富管理市場在很長一段時間都處于“銀行時代”，即“存款”是人們對財富管理的僅有認知。數(shù)據(jù)顯示，2000年以來，中國中產(chǎn)階級財富增速超過330%，國內(nèi)民眾最大的兩個財富儲存工具，分別是銀行存款和投資性房地產(chǎn)，規(guī)模加起來超過六成。

隨著改革開放的發(fā)展，股票市場開始出現(xiàn)并繁榮發(fā)展起來，促使財富管理市場開始進入了“證券時代”。但證券市場由于其高風(fēng)險的屬性，如果單一大量投入資金的話，容易造成財富的大起大落。按照標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖來看，財富管理中的投資需求一般占比在30%左右，也就是說股票、基金等高風(fēng)險、高收益的投資不建議超過整體資產(chǎn)的三分之一。

伴隨著財富管理行業(yè)階段性轉(zhuǎn)變，中國式財富管理從投資收益為主導(dǎo)的1.0時代，開始逐步發(fā)展為實現(xiàn)人生自由、自主以及財富傳承的2.0時代。保險作為財富管理的高級形態(tài)，開始受到社會越來越多的認識、重視和利用，國內(nèi)的財富管理行業(yè)進入了“保險時代”。順應(yīng)這一趨勢，卓投智富組建了專業(yè)的“保險顧問團隊”，借鑒國際的先進財富管理理念與經(jīng)驗，并順應(yīng)中國國情，為國內(nèi)高凈值人群提供資產(chǎn)的保障及財富的傳承服務(wù)。

伴隨社會及國民財富積累保險在財富管理中優(yōu)勢凸顯

縱觀全球，保險一直是居民財富的重要組成部分，特別是在發(fā)達國家的高凈值人群財富管理中，保險占據(jù)著關(guān)鍵性的地位。那么，為何保險在財富管理中具有如此不可替代的作用呢？究其原因主要有以下幾個方面：

首先，保險具有安全性的優(yōu)勢。保險的風(fēng)險保障功能是區(qū)別于存款、理財、基金等的本質(zhì)特征，其能夠平緩財富的異常波動，防止因災(zāi)害事故等因素造成的財富大起大落，是一種有效的財富管理方式。正因如此，卓投智富向高凈值人群推薦終身壽保險等財富管理產(chǎn)品，當客戶經(jīng)營或服務(wù)的企業(yè)一旦遇到風(fēng)險，終身壽可在很大程度上保全個人資產(chǎn)，使得企業(yè)營業(yè)風(fēng)險與家庭資產(chǎn)進行有效隔離。

第二，保險屬于終身財富管理，具有提供全生命周期財富管理計劃的優(yōu)勢，不太受到經(jīng)濟周期波動的影響。財富管理的根本是一種基于跨期視角的長期管理，而保險存在的基本邏輯也是基于跨越時空的管理。卓投智富為客戶規(guī)劃了終身壽險加上定期壽險的組合產(chǎn)品，可以幫助客戶實現(xiàn)為家庭成員在全生命周期來提供綜合性財富管理的需求，包括了教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、財產(chǎn)保全、財富增值等等。

第三，保險是財富傳承的有效方式。隨著財富的不斷積累，國內(nèi)的高凈值人群也開始越來越重視財富的傳承及延續(xù)。在財富傳承的過程中，富一代們經(jīng)常會遇到子女揮霍致財富不保、分配不均致糾紛不斷、高額稅負致資產(chǎn)縮水等諸多問題。如何實現(xiàn)家族有序且能夠基業(yè)常青呢？這成為了高凈值人群對于財富管理的新需求。卓投智富憑借多年綜合財富管理經(jīng)驗，并結(jié)合中國的實際國情，幫助高凈值人群通過保險產(chǎn)品來分配資產(chǎn)并享受稅收優(yōu)惠，最終實現(xiàn)財富的代際傳承和無縫銜接。

卓投智富將保險和其他理財工具相互搭配，一方面幫助高凈值人群平衡財務(wù)收支，更好發(fā)揮保險跨越生命周期的優(yōu)勢；另一方面針對客戶人生不同階段的財富管理需求，提供更具針對性的保險服務(wù)。保險作為個人和家庭成員全生命周期中對沖風(fēng)險的有效工具，將是未來財富管理中的標配。保險產(chǎn)品的負債屬性，決定了其更傾向長期投資和價值投資，可以穿透經(jīng)濟周期、抵御通貨膨脹，實現(xiàn)財富保值增值。

卓投智富是一家專注于為大眾富裕人群和高凈值人群提供“三全兩高”理財規(guī)劃與財富管理顧問服務(wù)的先進企業(yè)。卓投智富將國內(nèi)外優(yōu)秀的固定收益類、私募股權(quán)類、資本市場類、海外置業(yè)類、保險類等理財方式通過科學(xué)的資產(chǎn)配置方案帶給全球的理財客戶。

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