大到汽車、鉆戒、名表，小到包包衣服，分期消費的購買方式已經開始走進人們的日常生活。互聯網以及金融科技的發展讓人們的消費變得方便和多元，在我國龐大的消費群體中，80后、90后的年輕人人數眾多，消費力非常旺盛，消費形式也更加多樣和偏向品質時尚，對整個消費市場具有重要的引導作用。

根據《中國消費趨勢報告——三大新興力量引領消費新經濟》顯示，在2010年僅有3%的私人消費來自于線上;2015年中國網絡購物者總數近乎翻了三倍，達到4.1億，線上渠道的消費總額已占私人消費的15%。報告預測到2020年，私人網上消費將以每年21%的速度增長，并占私人消費總額的24%。

消費分期日新月異的變化及對國家消費升級的推動作用有目共睹，消費分期已經成為消費升級背景下新的消費方式。以阿里巴巴、京東為代表的電商平臺、銀行系資本巨頭以及玖富萬卡等紛紛布局，各類消費分期細分業務不斷涌現，出現了3C數碼、教育培訓、旅游、租房、農業等多種場景分期產品。

“信用+消費”消費分期新模式

消費升級驅動的消費分期爆發式增長，催生巨大市場。玖富萬卡順應消費分期行業良好的發展態勢，打造“信用+消費”消費分期新模式，將信用和消費兩者有機結合，形成平臺和消費者良性互動的生態。

一方面，通過打造用戶信用成長體系，信用弱勢群體通過分期購物等行為逐步提高信用值，降低成本，實現信用增值。

另一方面，玖富集團旗下萬卡商城陸續接入了多家知名電商平臺，提供眾多產品品類的在線購買以及分期消費服務，包括阿迪、耐克、vivo、華為等知名品牌產品。同時，玖富萬卡還整合了玖富集團內部3C、旅游、三農等諸多消費場景，形成貫穿跨場景體系的支點，打造了一個跨場景智能分期平臺。

玖富集團副總裁、玖富萬卡CEO金增笑表示，玖富萬卡一直遵循“助力年輕人信用消費”的理念，嚴選精品，用科技為年輕人實現品質生活。目前萬卡有三大特色：分期商城送貨到手;信用卡賬單管理，不再擔心還款日期、還款金額;智能化信用管理機制，小白也能逐步積累信用，額度越用越高，費率越用越低。

針對年輕消費者的需求，玖富萬卡還創新拓展了運動、健身等消費分期場景，把更多用戶的時間留在自己的產品和服務當中，讓用戶更好地享受生活。萬卡商城的所有商品都圍繞“助力年輕人信用消費”的品牌新主張而精心甄選：蘋果3C、NICI箱包、阿迪達斯小白鞋、小米代步平衡車等爆款商品一上線即吸引了大批年輕用戶搶購。

智能風控護航消費分期

互聯網時代，風控永遠是金融產品的核心競爭力，也是產品的立身之本。在金增笑看來，玖富萬卡想要護航消費分期，必須要構筑風控壁壘，而做好風控的關鍵就在于強大的數據運算和分析能力。作為消費分期產品，玖富萬卡的做法還必須有別于其他同業者。

玖富萬卡作為玖富集團貫穿場景布局的消智能消費分期平臺，集成了玖富集團的技術優勢和風控優勢。在風控領域自主研發火眼分，打造智能風控體系;強化技術系統，玖富集團通過等保三級認證;深入AI技術研發，持續引入AI 專家，孵化人工智能公司。

“無論是銀行還是電商，傳統的風控做法都是基于概率的，通過建模保障其風控能力。”金增笑解釋，“玖富集團現有‘ 火眼分’風控體系可以在3分鐘內完成信息收集和實時決策，而且該風控系統，在每一次信用評估時應用15+數據源，收集并評判1000+維度的信息分析。模型與系統迭代加速，靜態模型演變為動態模型，加入更多的變量，并融合了生物學和心理學信息。基于大數據的風險監督機制，能有效控制和調整風險反饋閉環。”

在玖富萬卡體系內，對用戶的信用動態評估機制，鼓勵用戶良性使用，隨著額度提高以及費率的下降，提升了用戶的復購率和活躍度。在獲客成本日益增高的今天，這無疑成為玖富萬卡高速增長的有利支撐。

而未來，玖富萬卡整個風控流程的智能化和自動化也將在此基礎上進一步延伸，逐步實現風控的精準化 、自動化、智能化，在全場景消費分期體系中發揮更大的作用。