2013年，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，要求優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)，加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式，積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本，加大對小微企業(yè)金融服務(wù)的政策支持力度，全面營造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境。

2014年十二屆全國人大二次會(huì)議上，李克強(qiáng)總理在《政府工作報(bào)告》中也指明了金融改革發(fā)展的方向："讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、'三農(nóng)'等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹。"

小微信貸在國外成功實(shí)踐，以印尼人民銀行小額信貸為例，其業(yè)務(wù)的對象70%以上是個(gè)體工商戶和具有固定收入的群體，只有22%是從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)民。個(gè)體工商戶是小額貸款公司重要的客戶群體。

截至2013年，我國個(gè)體工商戶4436.29萬戶，增長9.29%，資金數(shù)額2.43萬億元，增長23.12%。雖然數(shù)量規(guī)模大，但是經(jīng)營規(guī)模都較小，收入難以大規(guī)模增加，而且不穩(wěn)定。可用的擔(dān)保抵押品少，影響償債能力。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2013年我國個(gè)體經(jīng)營貸款余額較2012年增長約22%，即新增貸款需求約12529億元。假設(shè)個(gè)體經(jīng)營在未來幾年主要依賴銀行間接渠道借款的方式不會(huì)改變，按照2013的個(gè)體經(jīng)營貸款增長率計(jì)算，且估計(jì)銀行融資可以滿足其45%左右的需求，則個(gè)體經(jīng)營未來資金總需求和缺口情況如下所示：

圖表1：2014-2018年個(gè)體經(jīng)營貸款需求預(yù)測（單位：億元）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

顯然個(gè)體工商戶不是我國小額公司目前的主要服務(wù)對象，但是同樣在小微金融服務(wù)領(lǐng)域作用顯著。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2014-2018年中國小額貸款行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》，除了個(gè)體工商戶貸款領(lǐng)域外，農(nóng)戶、中小企業(yè)、微型企業(yè)等除了銀行貸款外，資金需求存在巨大缺口，目前也是小貸公司的服務(wù)領(lǐng)域。

在政策推動(dòng)、高投資回報(bào)率吸引以及強(qiáng)烈市場需求多個(gè)驅(qū)動(dòng)因素的影響下，小額貸款公司申請和發(fā)放的牌照數(shù)量將持續(xù)快速增加，各地注冊資金門檻逐步提高，有助于小額貸款公司資金實(shí)力的提升和貸款規(guī)模的擴(kuò)大。

2013年前3季度，小額貸款公司貸款余額同比增長41%，遠(yuǎn)高于銀行金融機(jī)構(gòu)貸款規(guī)模增長約15%的水平，按照未來5年小貸公司年均增長25%左右的速度估計(jì)，預(yù)計(jì)5年后，小額貸款公司貸款規(guī)模超過7500億元。個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、小微企業(yè)、中型企業(yè)等資金需求缺口在9萬億元以上，約有6%-8%的未來資金需求缺口可由小額貸款公司滿足。