5月下旬以來(lái)P2P行業(yè)爆發(fā)的滾滾雷潮，很大程度上清理了合規(guī)運(yùn)營(yíng)不到位、業(yè)務(wù)能力不出眾、用戶體驗(yàn)不友好的問(wèn)題平臺(tái)，但也引發(fā)了投資人恐慌情緒的蔓延，加劇了行業(yè)資金流出，波及到了其他正常運(yùn)營(yíng)的合規(guī)度高的平臺(tái)。為提振行業(yè)信心，三益寶于7月28日召開(kāi)了“P2P雷潮不斷三益寶勇于裸奔”第六期“真實(shí)行”投資人見(jiàn)面交流會(huì)。

在上午參觀了三益寶河南運(yùn)營(yíng)中心多個(gè)工作場(chǎng)所，查驗(yàn)了平臺(tái)取得的各項(xiàng)合規(guī)資質(zhì)證照，并現(xiàn)場(chǎng)逐一查標(biāo)之后，7月28日下午，投資人見(jiàn)面交流會(huì)正式召開(kāi)。

圖：見(jiàn)面交流會(huì)現(xiàn)場(chǎng)

圖：見(jiàn)面交流會(huì)現(xiàn)場(chǎng)

會(huì)上，三益寶總經(jīng)理胡紅利、CTO薛忠舉、首席風(fēng)控官孫戰(zhàn)功、運(yùn)營(yíng)總監(jiān)張興軍等高管與遠(yuǎn)道而來(lái)的104位投資人朋友齊聚一堂，以面對(duì)面交流的形式，展開(kāi)了一場(chǎng)真誠(chéng)、交心的對(duì)話。活動(dòng)由河南人民廣播電臺(tái)主辦的映象網(wǎng)進(jìn)行全程直播，中央人民廣播電臺(tái)、《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》、《中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》、《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》、中華網(wǎng)、新浪、網(wǎng)易、鳳凰網(wǎng)、河南電視臺(tái)、《大河報(bào)》、《河南商報(bào)》、《東方今報(bào)》、《河南經(jīng)濟(jì)報(bào)》等近20家媒體記者到場(chǎng)進(jìn)行報(bào)道。

合規(guī)為先不懼“裸奔”

在行業(yè)非常時(shí)期，此次“真實(shí)行”交流會(huì)，幾乎每一位投資人都是抱著擔(dān)心和疑慮而來(lái)：“想來(lái)實(shí)地考察，了解三益寶的真實(shí)運(yùn)營(yíng)情況”，“看平臺(tái)的合規(guī)整改到底進(jìn)展到了哪一步”，“最近P2P爆雷很多，平臺(tái)安全穩(wěn)健是很重要的，我想看看三益寶這方面做得怎么樣”……

為了打消大家這些憂慮，會(huì)議一開(kāi)始，三益寶運(yùn)營(yíng)總監(jiān)張興軍首先分享了平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成果，并匯報(bào)了平臺(tái)的合規(guī)進(jìn)程。

圖：三益寶運(yùn)營(yíng)總監(jiān)張興軍匯報(bào)平臺(tái)合規(guī)進(jìn)程

“在政策落地后，三益寶按照1+3監(jiān)管體系的相關(guān)規(guī)定積極整改，現(xiàn)已收到北京市金融局下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定與整改通知書(shū)》，而只有拿到了通知書(shū)方才代表著平臺(tái)的整改工作可依法往下開(kāi)展。平臺(tái)銀行存管、三級(jí)等保、ICP證、律師事務(wù)所的審查報(bào)告和會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審查報(bào)告均已具備，還通過(guò)了itrust互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)價(jià)中心的AAA級(jí)企業(yè)信用認(rèn)證，啟用了電子簽章等。三益寶每隔15個(gè)工作日還向有關(guān)部門(mén)提報(bào)整改詳情，并進(jìn)行日常數(shù)據(jù)報(bào)送和其他業(yè)務(wù)及資質(zhì)報(bào)送。”據(jù)悉，在融360發(fā)布的北京地區(qū)P2P平臺(tái)合規(guī)排行榜中，三益寶曾位列第18。

合規(guī)始終是平臺(tái)生存及實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提，也是三益寶“裸奔”的最大倚仗。張總表示，平臺(tái)的合規(guī)工作不會(huì)止步于當(dāng)下，以后會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)溝通，盡快落實(shí)備案。目前北京市重啟網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查，平臺(tái)已在積極籌備，此外平臺(tái)還有計(jì)劃接入國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全專(zhuān)家委員會(huì)-理財(cái)安全助手。

產(chǎn)品為本不懼“裸奔”

只拼合規(guī)度還不夠，產(chǎn)品經(jīng)得起市場(chǎng)考驗(yàn)才能建立、積累競(jìng)爭(zhēng)力。

三益寶總經(jīng)理胡紅利談及了他個(gè)人的創(chuàng)業(yè)歷程、以及創(chuàng)業(yè)失敗后在投資公司和擔(dān)保公司工作的經(jīng)歷，他表示，這些寶貴的經(jīng)歷，讓他了解了金融行業(yè)、學(xué)習(xí)了專(zhuān)業(yè)知識(shí)、積累了管理經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)積攢了小微企業(yè)客戶資源。

圖：三益寶總經(jīng)理胡紅利發(fā)言

“在做產(chǎn)品規(guī)劃的時(shí)候，我們順著原材料生產(chǎn)商→中間商→初級(jí)產(chǎn)品生產(chǎn)商→終端產(chǎn)品生產(chǎn)商→經(jīng)銷(xiāo)商這條線，規(guī)劃了多個(gè)產(chǎn)品，比如之前的易企項(xiàng)目和現(xiàn)在的樂(lè)商經(jīng)營(yíng)貸項(xiàng)目。這兩種產(chǎn)品背后對(duì)應(yīng)的借款方都是有經(jīng)營(yíng)能力、能創(chuàng)造效益的企業(yè)，還款能力比較強(qiáng)，資質(zhì)信用較好。其中，樂(lè)商經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品是在監(jiān)管限額政策出臺(tái)之前，我們就有規(guī)劃的，包括它的市場(chǎng)需求、風(fēng)控模型、怎么運(yùn)作等，雖然其運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)較高，但它一符合限額要求、二有前景有存在價(jià)值，我們判斷它是能做的。目前樂(lè)商經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品上線已經(jīng)一年多，完成了一輪回款，運(yùn)作平穩(wěn)，證明它是受市場(chǎng)認(rèn)可的。”

胡總表示，小微企業(yè)借貸和個(gè)體商戶借貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，像一些風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品，比如個(gè)人消費(fèi)貸，未來(lái)三年內(nèi)平臺(tái)都不會(huì)涉足。

強(qiáng)化風(fēng)控不懼“裸奔”

眾所周知，風(fēng)控是保障用戶投資安全的重要法寶。在前期，嚴(yán)格的風(fēng)控可以最大限度地過(guò)濾掉劣質(zhì)借款方；中期，強(qiáng)大的風(fēng)控能及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和還款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行止損；后期，完善的風(fēng)控能減少甚至規(guī)避用戶資金損失。那么，三益寶是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的呢？

胡紅利介紹，針對(duì)小微企業(yè)借貸，三益寶采用了十字架式風(fēng)控模型，靶心是企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力，立項(xiàng)與否要基于企業(yè)的人行信用和社會(huì)信用，根據(jù)其上游的經(jīng)營(yíng)成本和下游的銷(xiāo)售收入核算授信額度，但此授信額度不代表企業(yè)實(shí)際上能貸到這么多的錢(qián)，平臺(tái)還會(huì)考察企業(yè)實(shí)際控制人或連帶責(zé)任人以及擔(dān)保人的房產(chǎn)凈值，最后確定放款標(biāo)準(zhǔn)。

圖：見(jiàn)面交流會(huì)現(xiàn)場(chǎng)

據(jù)悉，在考察借款方及連帶責(zé)任人的房產(chǎn)時(shí)，三益寶只考慮按揭房，并基于首付和月供核定在平臺(tái)上的貸款比率。這是因?yàn)椋环矫娼杩罘降倪€款能力經(jīng)過(guò)了銀行的審查，相對(duì)有保障，另一方面即使發(fā)生逾期壞賬風(fēng)險(xiǎn)，房子處置之后是可以保障正常的還本付息的。

會(huì)上，胡紅利還講了個(gè)別借款客戶的逾期情況，以及針對(duì)個(gè)別逾期客戶采取的催收、訴訟、保全財(cái)產(chǎn)等措施，確保資金最終安全回收，把風(fēng)險(xiǎn)降至最低水平。

胡總稱(chēng)，接下來(lái)平臺(tái)會(huì)不斷強(qiáng)化風(fēng)控能力，并通過(guò)三個(gè)方面降低風(fēng)險(xiǎn)：一是客戶定位，將繼續(xù)專(zhuān)注于小微企業(yè)和個(gè)體商戶；二是項(xiàng)目“真”“實(shí)”，借貸資料杜絕弄虛作假，嚴(yán)格按照評(píng)估手續(xù)及流程得出風(fēng)控審查結(jié)果；三是風(fēng)險(xiǎn)控制，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、輿情監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)處置（比如訴訟立案、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全等）來(lái)提升用戶投資安全。

圖：見(jiàn)面交流會(huì)現(xiàn)場(chǎng)

未來(lái)可期不懼“裸奔”

P2P平臺(tái)的穩(wěn)健發(fā)展也離不開(kāi)正確的管理和長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃。三益寶經(jīng)營(yíng)策略總的定位是“做細(xì)、做精、做強(qiáng)”，不以大而論成敗，胡總表示，“只要把這三點(diǎn)做好，平臺(tái)自然就會(huì)變好。”

具體實(shí)施上，三益寶將不忘初心，明確自身中介性質(zhì)，合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)；不斷吸納高端人才，設(shè)計(jì)、創(chuàng)新產(chǎn)品，完善制度、流程、經(jīng)營(yíng)方式和方法；三是充分利用互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)科技，優(yōu)化效率，增強(qiáng)服務(wù)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

另外，三益寶正在積極推進(jìn)寶粉“計(jì)劃”，邀請(qǐng)具有一定網(wǎng)貸投資經(jīng)驗(yàn)，關(guān)注行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，樂(lè)于且有時(shí)間在項(xiàng)目投前、投中、投后為廣大投資人提供服務(wù)的投資人，參與平臺(tái)項(xiàng)目風(fēng)控管理，監(jiān)督平臺(tái)項(xiàng)目情況，共建一個(gè)真實(shí)、透明、更值得信賴(lài)的互金平臺(tái)。胡總稱(chēng)，“希望投資人朋友踴躍報(bào)名，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)、借款方、投資人、寶粉之間的多方共贏。”

圖：投資人互動(dòng)環(huán)節(jié)

在見(jiàn)面交流會(huì)最后，胡總真誠(chéng)告白，“公司是我們的，平臺(tái)是大家的。請(qǐng)各位投資人放心，為了我們更好的發(fā)展，也為了你們更好的投資，三益寶不但不會(huì)跑路，還會(huì)盡各種努力來(lái)度過(guò)行業(yè)雷潮。”

會(huì)議結(jié)束后，投資人紛紛表示，“這次真實(shí)行沒(méi)有白來(lái)”，“胡總敢于擔(dān)當(dāng)，是踏踏實(shí)實(shí)做事的人”，“真實(shí)行使我加深了對(duì)三益寶的了解，增加了對(duì)三益寶的投資信心”，“查標(biāo)環(huán)節(jié)很好，工作人員解說(shuō)到位，三益寶項(xiàng)目的真實(shí)性確實(shí)沒(méi)有問(wèn)題”，“我愿意繼續(xù)支持并配合三益寶，不跟風(fēng)不起哄不債轉(zhuǎn)，持續(xù)投資”，“希望三益寶堅(jiān)持合規(guī)運(yùn)營(yíng)，更上一層樓，成為行業(yè)標(biāo)桿！”……

以下是部分投資人的真實(shí)感言：

免責(zé)聲明：文中內(nèi)容僅代表作者個(gè)人立場(chǎng)及觀點(diǎn)，該內(nèi)容及觀點(diǎn)僅供參考、不構(gòu)成任何投資建議。投資者應(yīng)自行決策與交易，對(duì)投資者交易形成的直接或間接損失我們將不承擔(dān)任何責(zé)任，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。