經(jīng)營業(yè)績不斷向好

2017年，工商銀行經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7265.02億元，同比增長7.5%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤2860.49億元，同比增長2.8%，凈利潤總量保持全球銀行業(yè)最好水平；反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤達(dá)到4924億元，同比增長9.1%。

圖表1：2013-2017年工商銀行經(jīng)營業(yè)績情況（單位：億元）

數(shù)據(jù)來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

2017年，中農(nóng)工建四大國有銀行共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入23684.80億元，合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤8936.82億元。比較而言，無論是在營業(yè)收入上，還是在凈利潤上，工商銀行都保持領(lǐng)先地位。

圖表2：2017年四大銀行經(jīng)營業(yè)績對比情況（單位：億元）

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工商銀行的營業(yè)收入來自于公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)。從2017年報(bào)來看，工商銀行公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)占總營收的比例分別為47.2%、39.4%、12.8%、0.6%，公司金融業(yè)務(wù)和個(gè)人金融業(yè)務(wù)是工行的主要業(yè)務(wù)。

圖表3：2017年工商銀行營業(yè)收入業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（單位：%）

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區(qū)域業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均衡

從2017年區(qū)域營業(yè)收入結(jié)構(gòu)來看，工商銀行的業(yè)務(wù)遍布全國各地，區(qū)域業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為均衡。其中，環(huán)渤海地區(qū)和長江三角洲地區(qū)的營業(yè)收入最多，分別為1260.06億元、1171.32億元，占總營收的比例分別為18.6%、13.1%；位于北京市的總行收入也占了總營收10.9%的比例。

圖表4：2017年工商銀行營業(yè)收入?yún)^(qū)域結(jié)構(gòu)（單位：%）

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公司金融量質(zhì)并舉

近年來，工商銀行積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以公司客戶需求解決為立足點(diǎn)，深入推進(jìn)“全市場布局、全融資服務(wù)、全產(chǎn)品協(xié)同、全渠道管理、全隊(duì)伍建設(shè)、強(qiáng)聯(lián)動(dòng)營銷”的全公司金融發(fā)展戰(zhàn)略，公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展量質(zhì)并舉。2017年，工商銀行公司金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3427.68億元，同比增長7.4%。

圖表5：2013-2017年工商銀行公司金融業(yè)務(wù)收入情況（單位：億元，%）

數(shù)據(jù)來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

2017年末，工商銀行公司客戶達(dá)627.1萬戶，比上年末增加48.7萬戶；公司類貸款余額8.94萬億元，同比增長9.8%；公司存款余額逐年增長，2017年為10.56萬億元，同比增長11.7%。

圖表6：2013-2017年工商銀行公司存款變化情況（單位：萬億元）

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個(gè)人金融發(fā)展穩(wěn)健

工行持續(xù)推進(jìn)“大零售”戰(zhàn)略，抓住居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)和需求擴(kuò)大的時(shí)機(jī)，積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新科技與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的深度融合，全力推進(jìn)零售銀行智慧化轉(zhuǎn)型升級(jí)。2017年，工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入2864.86億元，同比增長7.3%。

圖表7：2013-2017年工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)收入情況（單位：億元，%）

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2017年末，工商銀行個(gè)人金融資產(chǎn)總額13.0萬億元，比上年末增加7817億元；個(gè)人客戶5.67億戶，增加3758萬戶，其中個(gè)人貸款客戶1226萬戶，增加93萬戶。工行個(gè)人貸款4.95萬億元，同比增長17.9%；個(gè)人存款8.38萬億元，同比增長2.9%。

圖表8：2013-2017年工商銀行個(gè)人貸款變化情況（單位：萬億元）

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資管業(yè)務(wù)持續(xù)推進(jìn)

工商銀行積極把握客戶財(cái)富増長和資本市場發(fā)展契機(jī)，依托集團(tuán)資產(chǎn)管理、托管、養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)優(yōu)勢，以及基金、保險(xiǎn)、租賃以及投行等綜合化子公司功能，構(gòu)建全價(jià)值鏈的大資管業(yè)務(wù)體系，為客戶提供多元化、一體化的專業(yè)服務(wù)。

2017年末，工商銀行理財(cái)產(chǎn)品余額3.01萬億元，同比增長11.4%，規(guī)模保持同業(yè)第一；托管資產(chǎn)總凈值達(dá)15.5萬億元；2017年末，工商銀行受托管理養(yǎng)老金基金1079億元，管理養(yǎng)老金個(gè)人賬戶1730萬戶，托管養(yǎng)老金基金5016億元；受托管理企業(yè)年金規(guī)模、管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶數(shù)量和托管企業(yè)年金規(guī)模穩(wěn)居銀行同業(yè)首位。

圖表9：2017年工商銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（單位：萬億元）

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金融科技布局加快

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018-2023年中國智慧銀行深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》了解，工商銀行遵循互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展規(guī)律和金融服務(wù)規(guī)律，聚焦建設(shè)“智慧銀行”，加快金融科技創(chuàng)新。組建網(wǎng)絡(luò)金融部，建立“七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，加快實(shí)施e-ICBC 3.0戰(zhàn)略升級(jí)。截至2017年末，工商銀行“融e行”客戶達(dá)到2.8億戶，同比增長11.5%；“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)客戶達(dá)到1.14億戶，同比增長71.5%；“融e購”電商平臺(tái)交易額達(dá)1.03萬億元。工商銀行網(wǎng)絡(luò)融資規(guī)模達(dá)8400多億元，保持國內(nèi)最大網(wǎng)絡(luò)融資銀行地位。

圖表10：截至2017年工商銀行金融科技布局情況（單位：億戶，億元）

數(shù)據(jù)來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

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